सीपीए पी अँड एल कर्ज विरुद्ध बँक स्टेटमेंट कर्ज: तुमच्यासाठी कोणते योग्य आहे?

स्वयंरोजगार गृहकर्जांच्या जगात प्रवास करताना, योग्य कर्ज पर्याय निवडणे हे एक आव्हान असू शकते. पारंपारिक गृहकर्जांसाठी दोन लोकप्रिय पर्याय आहेतसीपीएतयार नफा आणि तोटा (पी अँड एल) कर्जे आणि बँक स्टेटमेंट कर्जे. प्रत्येक कर्जदारांना अद्वितीय फायदे देतात, विशेषतः अशा कर्जदारांसाठी जे त्यांच्या कमाईच्या क्षमतेचे प्रदर्शन करण्यासाठी कर परताव्यावर अवलंबून नसतात. या कर्ज प्रकारांमधील प्रमुख फरक समजून घेतल्यास तुम्हाला तुमच्या विशिष्ट आर्थिक परिस्थितीवर आधारित माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत होऊ शकते.

सीपीए तयार केलेल्या पी अँड एल कर्जे आणि बँक स्टेटमेंट कर्जांमधील प्रमुख फरक

सीपीए प्रीपेर्ड पी अँड एल लोन आणि बँक स्टेटमेंट लोनमधील एक महत्त्वाचा फरक त्यांच्या कागदपत्रांच्या आवश्यकतांमध्ये आहे:

• सीपीएने तयार केलेले पी अँड एल कर्ज: या कर्जांसाठी परवानाधारक प्रमाणित सार्वजनिक लेखापाल (सीपीए) द्वारे तयार केलेले आणि स्वाक्षरी केलेले तपशीलवार नफा आणि तोटा (पी अँड एल) विवरणपत्र आवश्यक असते.

• बँक स्टेटमेंट कर्जे: या कर्जांसाठी अलीकडील बँक स्टेटमेंट आवश्यक असतात जे सातत्यपूर्ण रोख प्रवाह दर्शवितात परंतु त्यांना CPA-तयार स्टेटमेंटची आवश्यकता नसते.

सीपीए प्रीपर्ड पी अँड एल आणि बँक स्टेटमेंट लोन दोन्ही प्रकारांमुळे कर परताव्यांची गरज दूर होते, जे विशेषतः स्वयंरोजगार असलेल्या कर्जदारांसाठी फायदेशीर आहे ज्यांचे कर भरणे विविध वजावटी किंवा राइट-ऑफमुळे त्यांची पूर्ण उत्पन्न क्षमता अचूकपणे प्रतिबिंबित करू शकत नाही. तथापि, सीपीए प्रीपर्ड पी अँड एल लोन कर्जदाराच्या नफ्याचा अधिक व्यापक दृष्टिकोन देऊ शकतात, कारण ही कर्जे बँक स्टेटमेंटमध्ये दिसणाऱ्या एकूण ठेवींच्या तुलनेत खर्चानंतर निव्वळ उत्पन्नाचे मूल्यांकन करतात.

मालमत्ता प्रकार:

सीपीए प्रीपेअर्ड पी अँड एल आणि बँक स्टेटमेंट लोन प्रोग्राम दोन्ही प्राथमिक निवासस्थाने, दुसरे घरे आणि गुंतवणूक मालमत्तांसह विविध प्रकारच्या मालमत्तेसाठी वित्तपुरवठा देतात. याव्यतिरिक्त, ते दोन्ही नॉन-वॉरंटेबल कॉन्डोला परवानगी देतात, जे पारंपारिक गृहकर्ज अंतर्गत नेहमीच पात्र नसतील. हे अधिक अद्वितीय मालमत्ता प्रकारांसाठी वित्तपुरवठा करू इच्छिणाऱ्या कर्जदारांसाठी अधिक लवचिकता प्रदान करते.

डाउन पेमेंटलवचिकता:

या दोन्ही प्रकारच्या कर्जांसाठी डाउन पेमेंट आवश्यकता थोड्या वेगळ्या आहेत:

• सीपीए तयार केलेल्या पी अँड एल कर्जांसाठी सामान्यतः किमान २०% डाउन पेमेंट आवश्यक असते.
• दुसरीकडे, बँक स्टेटमेंट कर्जासाठी १०% पर्यंत कमीत कमी डाउन पेमेंटची आवश्यकता असू शकते.

सीपीए प्रीपेअर्ड पी अँड एल लोन्स आणि बँक स्टेटमेंट लोन्स दोन्ही डाउन पेमेंट आणि कर्जाच्या खर्चासाठी गिफ्ट फंड वापरण्याची परवानगी देतात. तथापि, कर्जदारांनी त्यांच्या स्वतःच्या निधीतून खरेदी किमतीच्या किमान ५% योगदान द्यावे.

कर्जाच्या अटी आणि व्याजदर:

सीपीए-प्रीपर्ड पी अँड एल आणि बँक स्टेटमेंट लोन दोन्ही स्पर्धात्मक अटी देतात, ज्यामध्ये ३० वर्षांचा निश्चित दर समाविष्ट आहे, जो दीर्घकालीन पेमेंट स्थिरता सुनिश्चित करतो. केवळ व्याजदराचा पर्याय (१० वर्षांपर्यंत) देखील उपलब्ध आहे.

नॉन-क्यूएम (नॉन-क्वालिफायड मॉर्टगेज) कर्जांशी संबंधित वाढत्या जोखमीमुळे दोन्ही प्रकारच्या कर्जांसाठी व्याजदर सामान्यतः पारंपारिक मॉर्टगेजपेक्षा किंचित जास्त असतात. बाजार परिस्थिती आणि कर्जदाराच्या प्रोफाइलवर अवलंबून, दर सामान्यतः 7% ते 9% पर्यंत असतात.

प्रत्येक कर्ज प्रकार कधी निवडायचा:

• सीपीए प्रीपेअर्ड पी अँड एल लोन: जर तुमच्या व्यवसायाचे खर्च लक्षणीय असतील ज्यामुळे तुमचे निव्वळ उत्पन्न कर रिटर्नवर कमी होते परंतु तपशीलवार पी अँड एल स्टेटमेंटद्वारे नफा दिसून येतो तर हा पर्याय आदर्श आहे. याव्यतिरिक्त, सीपीए प्रीपेअर्ड पी अँड एल लोन नॉन-वॉरंटेबल कॉन्डोसह मालमत्तेच्या प्रकारांच्या बाबतीत अधिक लवचिकता देतात.

• बँक स्टेटमेंट कर्जे: जर तुमच्या व्यवसायात तुमच्या बँक ठेवींमध्ये सातत्याने रोख प्रवाह दिसून येत असेल आणि तुम्ही तुमचे कागदपत्रे तयार करण्यासाठी CPA ला सामील करू इच्छित नसाल तर हा कर्ज प्रकार निवडा. बँक स्टेटमेंट कर्जे जलद मंजुरी वेळ देखील देऊ शकतात, कारण बँक स्टेटमेंट सामान्यतः CPA-तयार केलेल्या P&L स्टेटमेंटपेक्षा लवकर मिळतात.

निष्कर्ष:

सीपीए तयार पी अँड एल कर्जे आणि बँक स्टेटमेंट कर्जे दोन्ही कर परताव्यांची आवश्यकता नसताना गृहकर्ज घेऊ इच्छिणाऱ्या स्वयंरोजगार व्यक्तींसाठी मौल्यवान पर्याय प्रदान करतात. योग्य निवड तुमच्या व्यवसायाचे उत्पन्न कसे संरचित आहे आणि कोणती कागदपत्र पद्धत तुमची आर्थिक स्थिरता सर्वोत्तम प्रतिबिंबित करते यावर अवलंबून असते. सीपीए-तयार पी अँड एल विवरणपत्रावर दर्शविलेल्या निव्वळ नफ्याद्वारे असो किंवा बँक विवरणपत्रांद्वारे सिद्ध होणारा सातत्यपूर्ण रोख प्रवाह असो, नॉन-क्यूएम कर्जांमध्ये तज्ञ असलेल्या गृहकर्ज व्यावसायिकांशी सल्लामसलत केल्याने तुमच्या गरजांसाठी सर्वोत्तम पर्याय निश्चित करण्यात मदत होऊ शकते. दोन्ही प्रकारच्या कर्जाचे प्रमुख फायदे म्हणजे भेटवस्तू निधीची स्वीकृती, नॉन-वॉरंटेबल कॉन्डोसाठी पात्रता आणि दीर्घकालीन, निश्चित-दर कर्जे मिळवणे.