बंद-अंत विरुद्ध पिगीबॅक कर्ज: योग्य पर्याय निवडणे

जेव्हा इक्विटी फायनान्सिंगचा विचार केला जातो तेव्हा घरमालकांकडे त्यांच्या घराची किंमत जाणून घेण्यासाठी अनेक पर्याय असतात, ज्यामध्ये क्लोज्ड-एंड पर्याय समाविष्ट आहे.दुसरे कर्ज(CES) आणि पिगीबॅक कर्जे वेगळी आहेत. दोन्ही दुसऱ्या गृहकर्जाच्या छत्राखाली येतात, परंतु ते वेगवेगळे उद्देश पूर्ण करतात. घर सुधारणा वित्तपुरवठा किंवा कर्ज एकत्रीकरण कर्जे यासारख्या एक-वेळच्या खर्चासाठी स्वतंत्र CES आदर्श आहे, तर अतिरिक्त खर्च टाळण्यासाठी खरेदी करताना पिगीबॅक कर्ज वापरले जाते. तुमच्या उद्दिष्टांसाठी योग्य गृह इक्विटी कर्ज निवडण्यास मदत करण्यासाठी हा लेख त्यांच्यातील फरकांचे विश्लेषण करतो.

स्टँड-अलोन सीईएस हे एक क्लोज्ड-एंड सेकंड लोन आहे जे एका निश्चित कालावधीत स्थिर व्याजदरासह परतफेड केलेली निश्चित रक्कम प्रदान करते. हे घरमालकांसाठी योग्य आहे ज्यांना त्यांच्या पहिल्या गृहकर्जाचे पुनर्वित्त न करता निधीची आवश्यकता आहे. उदाहरणार्थ, सीईएस $30,000 च्या छताच्या बदलीसाठी वित्तपुरवठा करू शकते, जे घर सुधारणेच्या वित्तपुरवठ्यासाठी अंदाजे देयके देते. हे एक शक्तिशाली कर्ज एकत्रीकरण कर्ज देखील आहे, जे तुम्हाला उच्च-दर कर्जे एकाच दुसऱ्या गृहकर्जात विलीन करण्यास अनुमती देते ज्याचा दर अनेकदा 10% पेक्षा कमी असतो. कर्जदारांना सामान्यतः आवश्यक असतेपूर्ण दस्तऐवजपडताळणी - कर परतावा, उत्पन्नाचा पुरावा आणि ६२० वरील क्रेडिट स्कोअर - परंतु पारंपारिक कमाई न करणाऱ्यांसाठी बँक स्टेटमेंटसारखे पर्यायी दस्तऐवज पर्याय उपलब्ध आहेत.

याउलट, पिगीबॅक कर्ज हे तुमच्या प्राथमिक गृहकर्जासोबत एकाच वेळी घेतले जाणारे दुसरे गृहकर्ज असते, जे बहुतेकदा ८०-१०-१० डील (८०% पहिले गृहकर्ज, १०% पिगीबॅक, १०% डाउन पेमेंट) म्हणून रचले जाते. जेव्हा तुमचे डाउन पेमेंट २०% पेक्षा कमी असते तेव्हा खाजगी गृहकर्ज विमा (PMI) काढून टाकणे ही त्याची प्राथमिक भूमिका असते. स्वतंत्र CES च्या विपरीत, पिगीबॅक खरेदीनंतरच्या इक्विटी फायनान्सिंगसाठी डिझाइन केलेले नाही तर खरेदी खर्च कमी करण्यासाठी आहे. उदाहरणार्थ, $४००,००० च्या घरावर, $४०,००० चे गृहकर्ज डाउन पेमेंटचा काही भाग व्यापते, ज्यामुळे तुमचे PMI शुल्क वाचते.

स्वतंत्र CES आणि पिगीबॅकमधील निवड वेळेवर आणि उद्देशावर अवलंबून असते. जर तुम्ही घर खरेदी करत असाल आणि रोख रकमेची कमतरता असेल, तर पिगीबॅक मालकी परवडणारी बनवू शकते. जर तुमच्याकडे आधीच तुमचे घर असेल आणि कर्ज एकत्रीकरण किंवा नूतनीकरणासाठी गृह इक्विटी कर्ज हवे असेल, तर CES हा सर्वोत्तम पर्याय आहे. स्वतंत्र CES तुमच्या पहिल्या गृहकर्जाच्या अटी जपतो, पूर्ण दस्तऐवज किंवा पर्यायी दस्तऐवज कर्जदारांसाठी लवचिकता प्रदान करतो. तथापि, पिगीबॅक कर्जे जास्त दर घेऊ शकतात, कारण ती कर्जदारांसाठी धोकादायक असतात.

दोन्ही पर्याय तुमच्या घराचा वापर तारण म्हणून करतात, त्यामुळे डिफॉल्ट केल्याने जप्तीचा धोका असतो. निर्णय घेण्यासाठी, तुमच्या इक्विटीचे मूल्यांकन करा—तुमच्या घराच्या मूल्यातून तुमची गृहकर्ज शिल्लक वजा करा—आणि तुमचा DTI गुणोत्तर अतिरिक्त पेमेंटला समर्थन देतो याची खात्री करा. स्पर्धात्मक CES किंवा पिगीबॅक अटी शोधण्यासाठी कर्जदारांची तुलना करा आणि आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्या.

शेवटी, क्लोज्ड-एंड सेकंड लोन हे गृह सुधारणा वित्तपुरवठा आणि कर्ज एकत्रीकरण कर्जांसाठी चांगले काम करते, तर पिगीबॅक लोन खरेदी परिस्थितीसाठी योग्य असते. या सेकंड मॉर्टगेज प्रकारांना समजून घेऊन, तुम्ही तुमच्या गरजा प्रभावीपणे पूर्ण करण्यासाठी इक्विटी फायनान्सिंगचा वापर करू शकता.