वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

तुमच्या कर्जावरील सध्याच्या दरापेक्षा जेव्हा गृहकर्जाचे दर २% कमी असतात तेव्हा पुनर्वित्त करण्याचा हा एक चांगला काळ असतो. व्याजदरातील फरक फक्त १% किंवा त्यापेक्षा कमी असला तरीही हा एक व्यवहार्य पर्याय असू शकतो. कोणतीही कपात तुमच्या मासिक गृहकर्जाच्या पेमेंटमध्ये कपात करू शकते. उदाहरण: कर आणि विमा वगळता तुमचे पेमेंट ८.५% दराने $१००,००० कर्जावर सुमारे $७७० असेल; जर दर ७.५% पर्यंत कमी केला गेला तर तुमचे पेमेंट नंतर $७०० असेल, आता तुम्ही दरमहा $७० वाचवत आहात. तुमची बचत तुमचे उत्पन्न, बजेट, कर्जाची रक्कम आणि व्याजदरातील बदलांवर अवलंबून असते. तुमचा विश्वासू कर्जदाता तुमच्या पर्यायांची गणना करण्यास मदत करू शकतो.

पॉइंट म्हणजे कर्जाच्या रकमेची टक्केवारी, किंवा १-पॉइंट = कर्जाच्या १%, म्हणजे $१००,००० च्या कर्जावरील एक पॉइंट म्हणजे $१,०००. पॉइंट म्हणजे विशिष्ट अटींनुसार गृहकर्ज वित्तपुरवठा मिळविण्यासाठी कर्जदात्याला द्यावे लागणारे खर्च. डिस्काउंट पॉइंट म्हणजे गृहकर्जावरील व्याजदर कमी करण्यासाठी वापरले जाणारे शुल्क, या व्याजाचा काही भाग आगाऊ देऊन. कर्ज देणारे खर्च हे मूलभूत गुणांच्या संदर्भात टक्केवारीच्या शंभरावा भाग, १०० बेसिस पॉइंट = १ पॉइंट किंवा कर्जाच्या रकमेच्या १% मध्ये संदर्भित करू शकतात.

हो, जर तुम्ही कमीत कमी काही वर्षे या मालमत्तेत राहण्याची योजना आखत असाल तर. कर्जाचा व्याजदर कमी करण्यासाठी डिस्काउंट पॉइंट्स देणे हा तुमचा आवश्यक मासिक कर्जाचा हप्ता कमी करण्याचा आणि कदाचित तुम्हाला परवडणारी कर्जाची रक्कम वाढवण्याचा एक चांगला मार्ग आहे. तथापि, जर तुम्ही फक्त एक किंवा दोन वर्षांसाठीच या मालमत्तेत राहण्याची योजना आखत असाल, तर तुमची मासिक बचत तुम्ही आगाऊ भरलेल्या डिस्काउंट पॉइंट्सची किंमत भरण्यासाठी पुरेशी नसेल.

वार्षिक टक्केवारी दर (एपीआर) हा व्याजदर आहे जो वार्षिक दर म्हणून गृहकर्जाच्या किमतीचे प्रतिबिंबित करतो. हा दर गृहकर्जावर जाहीर केलेल्या नोट दरापेक्षा किंवा जाहिरात केलेल्या दरापेक्षा जास्त असण्याची शक्यता आहे, कारण त्यात पॉइंट्स आणि इतर क्रेडिट खर्च विचारात घेतले जातात. एपीआर घर खरेदीदारांना प्रत्येक कर्जाच्या वार्षिक खर्चाच्या आधारे वेगवेगळ्या प्रकारच्या गृहकर्जांची तुलना करण्याची परवानगी देतो. एपीआर "कर्जाची खरी किंमत" मोजण्यासाठी डिझाइन केला आहे. तो कर्जदारांसाठी एक समान खेळण्याचे क्षेत्र तयार करतो. तो कर्जदारांना कमी दराची जाहिरात करण्यापासून आणि शुल्क लपवण्यापासून प्रतिबंधित करतो.
APR तुमच्या मासिक पेमेंटवर परिणाम करत नाही. तुमचे मासिक पेमेंट हे पूर्णपणे व्याजदर आणि कर्जाच्या कालावधीवर अवलंबून असते.
कर्जदारांकडून आकारल्या जाणाऱ्या विविध शुल्कांमुळे एपीआरची गणना केली जाते, त्यामुळे कमी एपीआर असलेले कर्ज हा चांगला दर असेलच असे नाही. कर्जांची तुलना करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे कर्जदारांना एकाच प्रकारच्या कार्यक्रमासाठी (उदा. ३० वर्षांच्या निश्चित कालावधीसाठी) समान व्याजदराने त्यांच्या खर्चाचा प्रामाणिक अंदाज देण्यास सांगणे. त्यानंतर तुम्ही कर्जापासून स्वतंत्र असलेले शुल्क जसे की घरमालक विमा, टायटल फी, एस्क्रो फी, अॅटर्नी फी इत्यादी वगळू शकता. आता सर्व कर्ज शुल्क जोडा. ज्या कर्ज शुल्काचे शुल्क कमी आहे त्या कर्जदाराचे कर्ज शुल्क जास्त असलेल्या कर्जदारापेक्षा स्वस्त असते.
खालील शुल्क साधारणपणे APR मध्ये समाविष्ट केले जातात:
पॉइंट्स - डिस्काउंट पॉइंट्स आणि ओरिजिनेशन पॉइंट्स दोन्ही
प्री-पेड व्याज. कर्ज बंद झाल्यापासून महिन्याच्या अखेरीस दिले जाणारे व्याज.
कर्ज प्रक्रिया शुल्क
अंडररायटिंग शुल्क
कागदपत्रे तयार करण्याचे शुल्क
खाजगी गृहकर्ज-विमा
एस्क्रो शुल्क
खालील शुल्क सामान्यतः APR मध्ये समाविष्ट केले जात नाहीत:
शीर्षक किंवा सारांश शुल्क
कर्जदार वकिलाची फी
घर तपासणी शुल्क
रेकॉर्डिंग शुल्क
हस्तांतरण कर
क्रेडिट रिपोर्ट
मूल्यांकन शुल्क

कर्जासाठी अर्ज केल्याच्या दिवसापासून ते व्यवहार पूर्ण करण्याच्या दिवसापर्यंत गृहकर्जाचे दर बदलू शकतात. अर्ज प्रक्रियेदरम्यान व्याजदरात तीव्र वाढ झाल्यास कर्जदाराच्या गृहकर्जाच्या देयकात अनपेक्षित वाढ होऊ शकते. म्हणूनच, कर्ज देणारा कर्जदाराला कर्जाच्या व्याजदराची हमी देऊन, तो दर एका विशिष्ट कालावधीसाठी, बहुतेकदा ३०-६० दिवसांसाठी, कधीकधी शुल्क आकारून, "लॉक-इन" करण्याची परवानगी देऊ शकतो.

गृहकर्जासाठी अर्ज करताना आवश्यक असलेल्या कागदपत्रांची यादी खाली दिली आहे. तथापि, प्रत्येक परिस्थिती वेगळी असते आणि तुम्हाला अतिरिक्त कागदपत्रे द्यावी लागू शकतात. म्हणून, जर तुम्हाला अधिक माहिती मागितली गेली तर सहकार्य करा आणि विनंती केलेली माहिती लवकरात लवकर द्या. यामुळे अर्ज प्रक्रिया जलद होण्यास मदत होईल.
तुमची मालमत्ता
सर्व रायडर्ससह स्वाक्षरी केलेल्या विक्री कराराची प्रत
तुम्ही घरावर ठेवलेल्या ठेवीची पडताळणी
सर्व रिअल इस्टेट एजंट्स, बिल्डर्स, विमा एजंट्स आणि संबंधित वकिलांची नावे, पत्ते आणि दूरध्वनी क्रमांक.
लिस्टिंग शीटची प्रत आणि उपलब्ध असल्यास कायदेशीर वर्णन (जर मालमत्ता कॉन्डोमिनियम असेल तर कृपया कॉन्डोमिनियम घोषणा, उपनियम आणि सर्वात अलीकडील बजेट द्या)
तुमचे उत्पन्न
तुमच्या अलीकडील ३० दिवसांच्या कालावधीसाठी आणि वर्षभराच्या पे-स्टबच्या प्रती
गेल्या दोन वर्षांच्या तुमच्या W-2 फॉर्मच्या प्रती
गेल्या दोन वर्षातील सर्व नियोक्त्यांची नावे आणि पत्ते
गेल्या २ वर्षात रोजगारातील कोणत्याही तफावती स्पष्ट करणारे पत्र.
वर्क व्हिसा किंवा ग्रीन कार्ड (पुढील आणि मागील प्रत)
जर तुम्ही स्वतः नोकरी करत असाल किंवा कमिशन किंवा बोनस, व्याज/लाभांश, किंवा भाड्याचे उत्पन्न घेत असाल तर:
गेल्या दोन वर्षांचे संपूर्ण कर विवरणपत्र आणि वर्षभराचा नफा आणि तोटा विवरणपत्र द्या (कृपया संलग्न वेळापत्रक आणि विवरणपत्रांसह संपूर्ण कर विवरणपत्र द्या. जर तुम्ही मुदतवाढ दाखल केली असेल, तर कृपया मुदतवाढीची प्रत द्या.)
गेल्या दोन वर्षातील सर्व भागीदारी आणि एस-कॉर्पोरेशनसाठी K-1 (कृपया तुमचे रिटर्न पुन्हा तपासा. बहुतेक K-1 1040 शी संलग्न नाहीत.)
पूर्ण झालेले आणि स्वाक्षरी केलेले फेडरल पार्टनरशिप (१०६५) आणि/किंवा कॉर्पोरेट इन्कम टॅक्स रिटर्न (११२०) ज्यामध्ये गेल्या दोन वर्षांचे सर्व वेळापत्रक, स्टेटमेंट आणि जोडपत्रे समाविष्ट आहेत. (तुमची मालकी स्थिती २५% किंवा त्याहून अधिक असेल तरच आवश्यक.)
जर तुम्ही पात्र होण्यासाठी पोटगी किंवा बाल समर्थन वापरणार असाल तर:
घटस्फोटाची रक्कम सांगणारा डिक्री/कोर्टाचा आदेश, तसेच गेल्या वर्षाच्या निधीच्या पावतीचा पुरावा द्या.
जर तुम्हाला सामाजिक सुरक्षा उत्पन्न, अपंगत्व किंवा VA फायदे मिळत असतील तर:
एजन्सी किंवा संस्थेकडून पुरस्कार पत्र द्या.
निधीचा स्रोत आणि डाउन पेमेंट
तुमच्या सध्याच्या घराची विक्री - तुमच्या सध्याच्या निवासस्थानावरील स्वाक्षरी केलेल्या विक्री कराराची प्रत आणि जर ते विकले गेले नसेल तर स्टेटमेंट किंवा लिस्टिंग कराराची प्रत द्या (बंद करताना, तुम्ही सेटलमेंट/क्लोजिंग स्टेटमेंट देखील प्रदान करणे आवश्यक आहे)
बचत, चेकिंग किंवा मनी मार्केट फंड - गेल्या ३ महिन्यांच्या बँक स्टेटमेंटच्या प्रती द्या.
स्टॉक आणि बाँड्स - तुमच्या ब्रोकरकडून तुमच्या स्टेटमेंटच्या प्रती किंवा प्रमाणपत्रांच्या प्रती द्या.
भेटवस्तू - जर तुमच्या रोख रकमेचा काही भाग बंद करायचा असेल, तर भेटवस्तू प्रतिज्ञापत्र आणि निधी मिळाल्याचा पुरावा द्या.
तुमच्या अर्जावर आणि/किंवा तुमच्या क्रेडिट अहवालावर असलेल्या माहितीच्या आधारे, तुम्हाला अतिरिक्त कागदपत्रे सादर करावी लागू शकतात.
कर्ज किंवा कर्तव्ये
सर्व चालू कर्जांसाठी नावे, पत्ते, खाते क्रमांक, शिल्लक आणि मासिक देयकांची यादी तयार करा आणि शेवटच्या तीन मासिक स्टेटमेंटच्या प्रती तयार करा.
गेल्या दोन वर्षातील सर्व नावे, पत्ते, खाते क्रमांक, शिल्लक आणि गृहकर्ज धारक आणि/किंवा घरमालकांची मासिक देयके समाविष्ट करा.
जर तुम्ही पोटगी किंवा बाल पालनपोषण देत असाल तर, दायित्वाच्या अटी सांगणारा वैवाहिक समझोता/न्यायालयाचा आदेश समाविष्ट करा.
अर्ज शुल्क भरण्यासाठी चेक करा

क्रेडिट स्कोअरिंग ही एक प्रणाली आहे जी कर्जदार तुम्हाला क्रेडिट द्यायचे की नाही हे ठरवण्यासाठी वापरतात. तुमच्या आणि तुमच्या क्रेडिट अनुभवांबद्दलची माहिती, जसे की तुमचा बिल भरण्याचा इतिहास, तुमच्याकडे असलेल्या खात्यांची संख्या आणि प्रकार, उशिरा पेमेंट, वसुली कृती, थकबाकी कर्ज आणि तुमच्या खात्यांचे वय, तुमच्या क्रेडिट अर्जातून आणि तुमच्या क्रेडिट अहवालातून गोळा केली जाते. सांख्यिकीय कार्यक्रम वापरून, कर्जदार या माहितीची तुलना समान प्रोफाइल असलेल्या ग्राहकांच्या क्रेडिट कामगिरीशी करतात. क्रेडिट स्कोअरिंग सिस्टम प्रत्येक घटकासाठी गुण देते जे कर्ज परतफेड करण्याची सर्वात जास्त शक्यता कोण आहे हे अंदाज लावण्यास मदत करते. एकूण गुणांची संख्या - क्रेडिट स्कोअर - तुम्ही किती क्रेडिटयोग्य आहात याचा अंदाज लावण्यास मदत करते, म्हणजेच तुम्ही कर्ज परतफेड करण्याची आणि देय असताना पैसे देण्याची शक्यता किती आहे.

सर्वात जास्त वापरले जाणारे क्रेडिट स्कोअर म्हणजे FICO स्कोअर, जे फेअर आयझॅक कंपनी, इंक. ने विकसित केले आहेत. तुमचा स्कोअर ३५० (उच्च जोखीम) आणि ८५० (कमी जोखीम) दरम्यान येईल.

तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट हा अनेक क्रेडिट स्कोअरिंग सिस्टीमचा एक महत्त्वाचा भाग असल्याने, क्रेडिट अर्ज सादर करण्यापूर्वी तो अचूक आहे याची खात्री करणे खूप महत्वाचे आहे. तुमच्या रिपोर्टच्या प्रती मिळविण्यासाठी, तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजन्सींशी संपर्क साधा:

इक्विफॅक्स: (८००) ६८५-११११
एक्सपेरियन (पूर्वीचे टीआरडब्ल्यू): (८८८) एक्सपेरियन (३९७-३७४२)
ट्रान्स युनियन: (८००) ९१६-८८००
या एजन्सी तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टसाठी $9.00 पर्यंत शुल्क आकारू शकतात.

तुम्हाला दर १२ महिन्यांनी देशव्यापी ग्राहक क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपन्यांकडून एक मोफत क्रेडिट रिपोर्ट मिळण्याचा अधिकार आहे - इक्विफॅक्स, एक्सपेरियन आणि ट्रान्सयुनियन. या मोफत क्रेडिट रिपोर्टमध्ये तुमचा क्रेडिट स्कोअर असू शकत नाही आणि तो खालील वेबसाइटद्वारे मागवता येतो: https://www.annualcreditreport.com

क्रेडिट स्कोअरिंग मॉडेल्स गुंतागुंतीचे असतात आणि बहुतेकदा कर्जदारांमध्ये आणि वेगवेगळ्या प्रकारच्या कर्जांसाठी वेगवेगळे असतात. जर एक घटक बदलला तर तुमचा स्कोअर बदलू शकतो -- परंतु सुधारणा सामान्यतः मॉडेलने विचारात घेतलेल्या इतर घटकांशी तो घटक कसा संबंधित आहे यावर अवलंबून असते. तुमच्या क्रेडिट अर्जाचे मूल्यांकन करण्यासाठी वापरल्या जाणाऱ्या विशिष्ट मॉडेल अंतर्गत तुमचा स्कोअर काय सुधारू शकतो हे फक्त कर्जदारच स्पष्ट करू शकतो.
तरीसुद्धा, स्कोअरिंग मॉडेल्स सामान्यतः तुमच्या क्रेडिट अहवालातील खालील प्रकारच्या माहितीचे मूल्यांकन करतात

पेमेंट इतिहास हा सामान्यतः एक महत्त्वाचा घटक असतो. जर तुम्ही उशिरा बिले भरली असतील, तुमचे खाते कलेक्शनमध्ये पाठवले असेल किंवा दिवाळखोरी घोषित केली असेल, तर तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये तो इतिहास दिसून आला असेल तर तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होण्याची शक्यता असते.

अनेक स्कोअरिंग मॉडेल्स तुमच्या कर्जाच्या रकमेची तुमच्या क्रेडिट मर्यादेशी तुलना करतात. जर तुमची देणी असलेली रक्कम तुमच्या क्रेडिट मर्यादेच्या जवळ असेल, तर त्याचा तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होण्याची शक्यता असते.

साधारणपणे, मॉडेल तुमच्या क्रेडिट ट्रॅक रेकॉर्डची लांबी विचारात घेतात. अपुरा क्रेडिट इतिहास तुमच्या स्कोअरवर परिणाम करू शकतो, परंतु वेळेवर पेमेंट आणि कमी शिल्लक यासारख्या इतर घटकांमुळे ते भरून काढले जाऊ शकते.

अनेक स्कोअरिंग मॉडेल्स क्रेडिटसाठी अर्ज करताना तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवरील "चौकशी" पाहून तुम्ही अलीकडेच क्रेडिटसाठी अर्ज केला आहे का याचा विचार करतात. जर तुम्ही अलीकडेच खूप नवीन खात्यांसाठी अर्ज केला असेल, तर त्याचा तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो. तथापि, सर्व चौकशी मोजल्या जात नाहीत. तुमच्या खात्याचे निरीक्षण करणाऱ्या किंवा "प्रीस्क्रीन केलेल्या" क्रेडिट ऑफर करण्यासाठी क्रेडिट रिपोर्ट पाहणाऱ्या कर्जदारांच्या चौकशी मोजल्या जात नाहीत.

जरी सामान्यतः क्रेडिट खाती स्थापित करणे चांगले असले तरी, खूप जास्त क्रेडिट कार्ड खाती तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकतात. याव्यतिरिक्त, अनेक मॉडेल्स तुमच्याकडे असलेल्या क्रेडिट खात्यांचा प्रकार विचारात घेतात. उदाहरणार्थ, काही स्कोअरिंग मॉडेल्स अंतर्गत, वित्त कंपन्यांकडून कर्जे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकतात.
स्कोअरिंग मॉडेल्स तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमधील माहितीपेक्षा जास्त असू शकतात. उदाहरणार्थ, मॉडेल तुमच्या क्रेडिट अर्जातील माहिती देखील विचारात घेऊ शकते: तुमची नोकरी किंवा व्यवसाय, नोकरीचा कालावधी किंवा तुमचे घर आहे की नाही.
बहुतेक मॉडेल्समध्ये तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी, तुमचे बिल वेळेवर भरणे, थकबाकी भरणे आणि नवीन कर्ज न घेणे यावर लक्ष केंद्रित करा. तुमचा स्कोअर लक्षणीयरीत्या सुधारण्यासाठी थोडा वेळ लागण्याची शक्यता आहे.

मूल्यांकन म्हणजे मालमत्तेच्या वाजवी बाजार मूल्याचा अंदाज. कर्ज मंजूरीपूर्वी कर्ज देणाऱ्याला सामान्यतः (कर्ज कार्यक्रमावर अवलंबून) आवश्यक असलेला हा एक दस्तऐवज आहे जो गृहकर्जाची रक्कम मालमत्तेच्या मूल्यापेक्षा जास्त नाही याची खात्री करण्यासाठी आवश्यक असतो. मूल्यांकन हे "मूल्यांकनकर्ता" द्वारे केले जाते, सामान्यतः राज्य-परवानाधारक व्यावसायिक जो मालमत्तेच्या मूल्यांबद्दल, तिचे स्थान, सुविधा आणि भौतिक परिस्थितींबद्दल तज्ञांचे मत देण्यास प्रशिक्षित असतो.

पारंपारिक गृहकर्जावर, जेव्हा तुमचे डाउन पेमेंट गृहकर्ज देणाऱ्यांच्या खरेदी किमतीच्या २०% पेक्षा कमी असते तेव्हा तुम्ही तुमचे गृहकर्ज चुकवल्यास त्यांचे संरक्षण करण्यासाठी तुम्हाला खाजगी गृहकर्ज विमा (PMI) घ्यावा लागतो. कधीकधी तुम्हाला बंद होताना १ वर्षापर्यंतचे PMI प्रीमियम भरावे लागू शकतात ज्याची किंमत अनेकशे डॉलर्स असू शकते. हा अतिरिक्त खर्च टाळण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे २०% डाउन पेमेंट करणे किंवा इतर कर्ज कार्यक्रम पर्यायांबद्दल विचारणे.

मालमत्ता अधिकृतपणे विक्रेत्याकडून तुम्हाला "क्लोजिंग" किंवा "फंडिंग" वर हस्तांतरित केली जाते.

बंद होताना, मालमत्तेची मालकी अधिकृतपणे विक्रेत्याकडून तुमच्याकडे हस्तांतरित केली जाते. यामध्ये तुम्ही, विक्रेता, रिअल इस्टेट एजंट, तुमचे वकील, कर्ज देणाऱ्याचे वकील, टायटल किंवा एस्क्रो फर्मचे प्रतिनिधी, लिपिक, सचिव आणि इतर कर्मचारी यांचा समावेश असू शकतो. जर तुम्ही बंद बैठकीला उपस्थित राहू शकत नसाल, म्हणजेच तुम्ही राज्याबाहेर असाल तर तुम्ही तुमचे प्रतिनिधित्व करणारा वकील घेऊ शकता. खरेदी ऑफरमधील आकस्मिक कलमांवर किंवा सेट अप करण्यासाठी आवश्यक असलेल्या कोणत्याही एस्क्रो खात्यांवर अवलंबून, बंद होण्यास १ तास ते अनेक तास लागू शकतात.

क्लोजर किंवा सेटलमेंटमधील बहुतेक कागदपत्रे वकील आणि रिअल इस्टेट व्यावसायिकांकडून केली जातात. तुम्ही काही क्लोजरिंग क्रियाकलापांमध्ये सहभागी असू शकता किंवा नसू शकता; ते तुम्ही कोणासोबत काम करत आहात यावर अवलंबून असते.

बंद करण्यापूर्वी, तुम्ही अंतिम तपासणी करावी किंवा विनंती केलेली दुरुस्ती झाली आहे आणि घरासोबत राहण्यास सहमती दर्शविलेल्या वस्तू जसे की पडदे, लाईट फिक्स्चर इत्यादी आहेत याची खात्री करण्यासाठी "वॉक-थ्रू" करावे.

बहुतेक राज्यांमध्ये सेटलमेंट एका टायटल किंवा एस्क्रो फर्मद्वारे पूर्ण केली जाते ज्यामध्ये तुम्ही सर्व साहित्य आणि माहिती तसेच योग्य कॅशियरचे चेक फॉरवर्ड करता जेणेकरून फर्म आवश्यक वितरण करू शकेल. तुमचा प्रतिनिधी विक्रेत्याला चेक देईल आणि नंतर तुम्हाला चाव्या देईल.

परिचय
या विषयावर उच्च-किंमतीच्या गृहकर्जाबद्दल माहिती आहे, ज्यामध्ये हे समाविष्ट आहे:
· एचपीएमएलची व्याख्या
· एचपीएमएल कर्जासाठी आवश्यकता

एचपीएमएलची व्याख्या
सर्वसाधारणपणे, जास्त किमतीचे गृहकर्ज म्हणजे वार्षिक टक्केवारी दर किंवा APR, सरासरी प्राइम ऑफर रेट नावाच्या बेंचमार्क दरापेक्षा जास्त असलेले कर्ज.

सरासरी प्राइम ऑफर रेट (APOR) हा वार्षिक टक्केवारी दर आहे जो उच्च पात्र कर्जदारांना देऊ केलेल्या गृहकर्जांवरील सरासरी व्याजदर, शुल्क आणि इतर अटींवर आधारित असतो.

जर तुमच्याकडे कोणत्या प्रकारचे कर्ज आहे यावर अवलंबून, APR APOR पेक्षा काही टक्के जास्त असेल तर तुमचे गृहकर्ज जास्त किमतीचे गृहकर्ज मानले जाईल:
· प्रथम-परवाना गृहकर्ज: APR हा APOR पेक्षा 1.5 टक्के किंवा त्याहून अधिक असतो.
· जंबो कर्ज: एपीआर एपीओआरपेक्षा २.५ टक्के किंवा त्याहून अधिक आहे.
· अधीनस्थ-परवानाधारक गृहकर्ज (दुसरा परवानाधारक गृहकर्ज): या गृहकर्जाचा APR APOR पेक्षा 3.5 टक्के किंवा त्याहून अधिक आहे.

एचपीएमएल कर्जासाठी आवश्यकता
सरासरी मुदतीच्या गृहकर्जापेक्षा जास्त किमतीचे गृहकर्ज अधिक महाग असेल. म्हणून, तुम्ही तुमचे कर्ज परतफेड करू शकाल आणि कर्ज बुडणार नाही याची खात्री करण्यासाठी तुमच्या कर्जदात्याला अतिरिक्त पावले उचलावी लागतील. तुमच्या कर्जदात्याला हे करावे लागू शकते:
· परवानाधारक किंवा प्रमाणित मूल्यांकनकर्त्याकडून संपूर्ण आतील मूल्यांकन मिळवा.
· जर तुमचे घर "फ्लिप्ड" असेल तर त्याचे दुसरे मूल्यांकन मोफत द्या.
· बऱ्याच प्रकरणांमध्ये, किमान पाच वर्षांसाठी एस्क्रो खाते ठेवा.

परिचय
या विषयावर ATR नियम आणि पात्रता गृहकर्ज याबद्दल माहिती आहे, ज्यात हे समाविष्ट आहे:
· एटीआर नियम म्हणजे काय?
· पात्रता गृहकर्जातून वगळलेले कर्ज प्रकार

एटीआर नियम काय आहे?

कर्ज परतफेड करण्याची क्षमता हा नियम म्हणजे बहुतेक कर्ज देणाऱ्यांना तुम्ही कर्ज परतफेड करण्यास सक्षम आहात हे ठरवण्यासाठी वाजवी आणि सद्भावनेचा निर्णय घेणे आवश्यक आहे.

या नियमानुसार, कर्जदारांनी सामान्यतः कर्जदाराचे उत्पन्न, मालमत्ता, रोजगार, क्रेडिट इतिहास आणि मासिक खर्च शोधणे, विचारात घेणे आणि त्यांचे दस्तऐवजीकरण करणे आवश्यक आहे. कर्जदार कर्ज परतफेड करू शकतो की नाही हे शोधण्यासाठी कर्ज देणारे केवळ परिचयात्मक किंवा "टीझर" दर वापरू शकत नाहीत. उदाहरणार्थ, जर एखाद्या गृहकर्जाचा व्याजदर कमी असेल जो नंतरच्या काळात वाढतो, तर कर्जदाराला उच्च व्याजदर देखील देऊ शकतो की नाही हे शोधण्यासाठी वाजवी प्रयत्न करावे लागतात.
कर्ज देणारा व्यक्ती परतफेड करण्याच्या क्षमतेच्या नियमाचे पालन करू शकतो तो एक मार्ग म्हणजे "पात्र गृहकर्ज" घेणे.

पात्रता गृहकर्जातून वगळलेले कर्ज प्रकार
· "केवळ व्याजदर" कालावधी, ज्यामध्ये तुम्ही मुद्दल न भरता फक्त व्याज भरता, म्हणजेच तुम्ही कर्ज घेतलेली रक्कम.
· "नकारात्मक कर्जमाफी" ज्यामुळे तुम्ही कर्जाची रक्कम वेळेनुसार वाढू शकते, जरी तुम्ही पैसे देत असला तरीही.
· "बलून पेमेंट्स" जे कर्जाच्या मुदतीच्या शेवटी नेहमीपेक्षा जास्त पेमेंट असतात. कर्जाची मुदत म्हणजे तुमचे कर्ज किती कालावधीत परत करायचे आहे. लक्षात ठेवा की लहान कर्जदारांनी दिलेल्या कर्जांसाठी काही विशिष्ट अटींनुसार बलून पेमेंट्सना परवानगी आहे.
· ३० वर्षांपेक्षा जास्त काळासाठी कर्जाची मुदत.

फिडेलिटी बॉण्ड्स हे त्यांच्या पॉलिसीधारकांना विशिष्टपणे सूचित केलेल्या पक्षांच्या हानिकारक किंवा फसव्या कृतींमुळे होणाऱ्या कोणत्याही नुकसानापासून वाचवण्यासाठी डिझाइन केलेले असतात. बहुतेक प्रकरणांमध्ये, फिडेलिटी बॉण्ड्सचा वापर कॉर्पोरेशनना अप्रामाणिक कर्मचाऱ्यांच्या कृतींपासून वाचवण्यासाठी केला जातो.
जरी त्यांना बाँड्स म्हटले जात असले तरी, फिडेलिटी बॉण्ड्स हे व्यवसाय/नियोक्त्यांसाठी एक प्रकारचे विमा पॉलिसी आहेत, जे त्यांना जाणूनबुजून व्यवसायाचे नुकसान करणाऱ्या कर्मचाऱ्यांमुळे (किंवा क्लायंट) होणाऱ्या नुकसानापासून विमा देतात. ते कर्मचाऱ्याला आर्थिकदृष्ट्या अयोग्यरित्या फायदा देणाऱ्या किंवा व्यवसायाला जाणूनबुजून आर्थिक नुकसान पोहोचवणाऱ्या कोणत्याही कृतींना कव्हर करतात. फिडेलिटी बॉण्ड्सचा व्यापार केला जाऊ शकत नाही आणि सामान्य बाँड्सप्रमाणे व्याज जमा होत नाही.
 
सारांश
फिडेलिटी बॉण्ड्स त्यांच्या पॉलिसीधारकांना कर्मचारी किंवा क्लायंटकडून होणाऱ्या दुर्भावनापूर्ण आणि हानिकारक कृत्यांपासून संरक्षण देतात.
दोन प्रकारचे निष्ठा बाँड आहेत: फर्स्ट-पार्टी बाँड (जे कंपन्यांना कर्मचारी किंवा क्लायंटच्या हानिकारक कृत्यांपासून संरक्षण देतात) आणि थर्ड-पार्टी बाँड (जे कंपन्यांना कंत्राटी कामगारांच्या हानिकारक कृत्यांपासून संरक्षण देतात).
हे बाँड उपयुक्त आहेत कारण ते कंपनीच्या जोखीम व्यवस्थापन धोरणाचा भाग आहेत, जे कंपनीला त्यांच्या मालमत्तेवर नकारात्मक परिणाम करणाऱ्या कृतींपासून संरक्षण देतात.

हे बाँड घरफोडी आणि चोरीसारख्या मूलभूत गुन्हे विमा पॉलिसींमध्ये समाविष्ट असलेल्या अनेक गोष्टींना कव्हर करतात, परंतु ते अशा गोष्टींना देखील कव्हर करतात ज्या या पॉलिसी कदाचित कव्हर करू शकत नाहीत. यामध्ये फसवणूक, बनावटगिरी, अपहार आणि वित्तीय संस्था आणि मोठ्या कंपन्यांमधील कर्मचाऱ्यांकडून केले जाऊ शकणारे इतर अनेक "व्हाइट कॉलर" गुन्हे समाविष्ट आहेत.

गृह इक्विटी कर्ज—ज्याला इक्विटी कर्ज, गृह इक्विटी हप्ता कर्ज किंवा दुसरे गृहकर्ज असेही म्हणतात—हा ग्राहक कर्जाचा एक प्रकार आहे. गृह इक्विटी कर्ज घरमालकांना त्यांच्या घरातील इक्विटीवर कर्ज घेण्याची परवानगी देते. कर्जाची रक्कम घराच्या सध्याच्या बाजार मूल्य आणि घरमालकाच्या देय गृहकर्ज शिल्लक यांच्यातील फरकावर आधारित असते. गृह इक्विटी कर्जे सामान्यतः निश्चित-दर असतात, तर सामान्य पर्यायी, गृह इक्विटी क्रेडिट लाइन्स (HELOCs), सामान्यतः परिवर्तनशील दर असतात.

महत्वाचे उपाय:
गृह इक्विटी कर्ज, ज्याला "गृह इक्विटी इन्स्टॉलमेंट लोन" किंवा "सेकंड मॉर्टगेज" असेही म्हणतात, हे ग्राहक कर्जाचा एक प्रकार आहे.
गृह इक्विटी कर्जामुळे घरमालकांना त्यांच्या निवासस्थानातील इक्विटीवर कर्ज घेण्याची परवानगी मिळते.
गृह इक्विटी कर्जाची रक्कम घराच्या सध्याच्या बाजार मूल्य आणि देय गृहकर्ज शिल्लक यांच्यातील फरकावर आधारित असते.
गृह इक्विटी कर्जे दोन प्रकारात येतात - फिक्स्ड-रेट लोन आणि गृह इक्विटी लाइन्स ऑफ क्रेडिट (HELOCs).
फिक्स्ड-रेट होम इक्विटी कर्जे एकरकमी देतात, तर HELOC कर्जदारांना रिव्हॉल्व्हिंग लाइन्स ऑफ क्रेडिट देतात.

विलंबित वित्तपुरवठा व्यवहारात, तुम्ही रोखीने खरेदी केलेल्या मालमत्तेची खरेदी किंमत आणि बंद खर्च भागवण्यासाठी तुम्ही ताबडतोब मालमत्ता रोखून घेऊ शकता. . यामुळे तुम्हाला रोख खरेदीदार असण्याचा आणि विक्रेत्यांना व्यवहार पूर्ण होईल हे जाणून घेण्याची संधी मिळण्याचा फायदा होतो, तसेच तुमच्या सर्व बचत तुमच्या घरात अडकून पडू नये म्हणून लवकरच गृहकर्ज घेण्याची क्षमता मिळते.

घरासाठी रोख रक्कम देण्याबरोबरच वाटाघाटीचा फायदा मिळवण्याचा एक मार्ग म्हणून तुम्ही विलंबित वित्तपुरवठा करण्याचा विचार करू शकता, तसेच स्वतःला "घर गरीब" बनवण्याऐवजी गृहकर्जावर मासिक पैसे देऊन दीर्घकालीन आर्थिक लवचिकता मिळवून देऊ शकता.

एस्क्रो इम्पाउंड अकाउंट्स ही अशी खाती आहेत जी कर्जदाते मालमत्ता कर आणि विमा यासारख्या भविष्यातील खर्चासाठी गृहकर्ज घेताना तुमच्याकडून 'आधीच' पैसे वसूल करण्यासाठी सेट करतात. कर्जदाते हे इम्पाउंड अकाउंट्स सेट करायला आवडतात, कारण त्यांना खात्री असते की मालमत्ता कर आणि विमा वेळेवर भरला जाईल, कारण ते पैसे ठेवून तुमच्यासाठी हे खर्च देतील.

गुंतवणूक मालमत्ता खरेदी करण्यासाठी भाड्याचे मूल्य महत्त्वाचे असते. मग आपण भाड्याचे मूल्य कसे ठरवू शकतो? खालील वेबसाइट्स तुम्हाला मदत करू शकतात.
लॉगिन आवश्यक नाही, मोफत.

झिलो.कॉम

http://www.rialtor.com/

वरील दोन्ही वेबसाइट्स सर्वात जास्त वापरल्या जातात. त्यांच्याकडे सर्वात जास्त इन्व्हेंटरी आहे, सर्वात जास्त साइट ट्रॅफिक आहे आणि त्या घरमालकाला मार्केटिंगपासून भाडे वसूल करण्यापर्यंत सेवा देतात.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

धोरण विकास आणि संशोधन कार्यालयाची अधिकृत वेबसाइट.

वरील तीन वेबसाइट्स तुम्हाला अंदाजे बाजार भाडे जाणून घेण्यासाठी पुरेशा असतील.
तथापि, हे फक्त तुमच्या संदर्भासाठी आहे, जर भाड्याचे उत्पन्न पात्र उत्पन्नासाठी वापरले जाणार असेल, तर मूल्यांकन अहवाल किंवा भाडेपट्टा करार अद्याप आवश्यक असू शकतो.

पारंपारिक कर्जांमध्ये डीटीआय रेशो/ राखीव निधी/ एलटीव्ही/ क्रेडिट परिस्थितीची मर्यादा असते. साधारणपणे, बहुतेक कर्जदार उच्च उत्पन्न आणि क्रेडिट स्कोअरसह पारंपारिक कर्जासाठी पात्र ठरू शकतात. काही कर्जदारांचे उत्पन्न कमी असते किंवा विविध प्रकारचे उत्पन्न असते, ज्यामुळे खराब कर परतावा मिळतो; फॅनी मे कर्जे अशा प्रकारच्या गृह गृह कर्जांना स्वीकारू शकत नाहीत.
अशा परिस्थितीत, तुम्ही नॉन-क्यूएम उत्पादने प्रदान करणाऱ्या काही गृहकर्ज कर्जदारांचा शोध घेण्याचा प्रयत्न करू शकता. एएए लेंडिंग्ज आता बँक स्टेटमेंट, प्लॅटिनम जंबो, गुंतवणूकदार रोख प्रवाह (नो नीड एम्प्लॉयमेंट इन्फॉर्मेशन, नो नीड डीटीआय), मालमत्ता कमी होणे आणि परदेशी राष्ट्रीय कार्यक्रम प्रदान करते. कमी दराने आणि सर्वोत्तम किमतीत प्रत्येकजण योग्य उत्पादन शोधू शकतो.
अलिकडच्या काळात कृतज्ञतेच्या काही उदाहरणे येथे आहेत:
नॉन-वॉरंटेबल कॉन्डोसह अनेक मालमत्ता असलेले रिअल इस्टेट गुंतवणूकदार. ----गुंतवणूकदार रोख प्रवाह
उत्कृष्ट क्रेडिट असलेले स्वयंरोजगार कर्जदार ज्यांचे उत्पन्न त्यांच्या कर रिटर्नमध्ये नमूद केले आहे ते त्यांना परवडणाऱ्या आलिशान घरासाठी पात्र ठरणार नाहीत. ----फक्त बँक स्टेटमेंट
कर्जदाराला फक्त दोन वर्षे जप्तीतून बाहेर काढता आले नाही अशी परिस्थिती. ---- प्लॅटिनम जंबो
एका कर्जदाराने त्यांचा कोट्यवधी डॉलर्सचा व्यवसाय विकला आणि नंतर त्यांच्या स्वप्नांचे घर शोधले पण त्यांच्याकडे उत्पन्नाचे कोणतेही स्रोत नव्हते.----मालमत्ता घट