वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

जेव्हा तारण दर तुमच्या कर्जावरील सध्याच्या दरापेक्षा 2% कमी असतात तेव्हा पुनर्वित्त करण्यासाठी सामान्यतः ही चांगली वेळ असते.व्याजदरातील फरक केवळ 1% किंवा त्यापेक्षा कमी असला तरीही हा एक व्यवहार्य पर्याय असू शकतो.कोणतीही कपात तुमची मासिक गहाण पेमेंट ट्रिम करू शकते.उदाहरण: तुमचे पेमेंट, कर आणि विमा वगळता, $100,000 कर्जावर 8.5% दराने सुमारे $770 असेल;जर दर 7.5% पर्यंत कमी केला असेल, तर तुमचे पेमेंट $700 असेल, आता तुम्ही दरमहा $70 वाचवत आहात.तुमची बचत तुमचे उत्पन्न, बजेट, कर्जाची रक्कम आणि व्याजदरातील बदलांवर अवलंबून असते.तुमचा विश्वासू सावकार तुम्हाला तुमच्या पर्यायांची गणना करण्यात मदत करू शकतो.

पॉइंट म्हणजे कर्जाच्या रकमेची टक्केवारी किंवा 1-पॉइंट = 1% कर्ज, त्यामुळे $100,000 कर्जावरील एक पॉइंट $1,000 आहे.पॉइंट्स हे खर्च आहेत जे निर्दिष्ट अटींनुसार गहाणखत वित्तपुरवठा मिळविण्यासाठी सावकाराला देणे आवश्यक आहे.डिस्काउंट पॉइंट्स म्हणजे यापैकी काही व्याज अगोदर देऊन तारण कर्जावरील व्याजदर कमी करण्यासाठी वापरलेले शुल्क.सावकार टक्केवारीच्या शंभरावा भाग, 100 बेस पॉइंट = 1 पॉइंट किंवा कर्जाच्या रकमेच्या 1% मध्ये मूळ गुणांच्या संदर्भात खर्चाचा संदर्भ घेऊ शकतात.

होय, जर तुम्‍ही मालमत्तेत किमान काही वर्षे राहण्‍याची योजना आखत असाल.कर्जाचा व्याजदर कमी करण्यासाठी सवलत बिंदू भरणे हा तुमचा आवश्यक मासिक कर्ज पेमेंट कमी करण्याचा एक चांगला मार्ग आहे आणि शक्यतो तुम्ही कर्ज घेऊ शकत असलेल्या कर्जाची रक्कम वाढवू शकता.तथापि, जर तुम्ही केवळ एक किंवा दोन वर्षांसाठी मालमत्तेत राहण्याची योजना आखत असाल, तर तुमची मासिक बचत तुम्ही अगोदर दिलेल्या सवलतीच्या गुणांची परतफेड करण्यासाठी पुरेशी नसेल.

वार्षिक टक्केवारी दर (एपीआर) हा एक व्याज दर आहे जो वार्षिक दर म्हणून गहाण ठेवण्याची किंमत प्रतिबिंबित करतो.हा दर नमूद केलेल्या नोट रेटपेक्षा किंवा गहाणखतावरील जाहिरात केलेल्या दरापेक्षा जास्त असण्याची शक्यता आहे, कारण त्यात पॉइंट्स आणि इतर क्रेडिट खर्च विचारात घेतले जातात.APR घर खरेदीदारांना प्रत्येक कर्जाच्या वार्षिक खर्चावर आधारित वेगवेगळ्या प्रकारच्या तारणांची तुलना करण्याची परवानगी देते.APR ची रचना "कर्जाची खरी किंमत" मोजण्यासाठी केली आहे.हे सावकारांसाठी एक समान खेळाचे क्षेत्र तयार करते.हे सावकारांना कमी दराची जाहिरात करण्यापासून आणि फी लपविण्यापासून प्रतिबंधित करते.
APR तुमच्या मासिक पेमेंटवर परिणाम करत नाही.तुमची मासिक देयके हे व्याज दर आणि कर्जाच्या लांबीचे काटेकोरपणे कार्य करतात.
APR गणनेवर सावकारांकडून आकारण्यात येणाऱ्या विविध शुल्कांवर परिणाम होत असल्याने, कमी APR असलेले कर्ज अधिक चांगले दर असेलच असे नाही.कर्जाची तुलना करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे सावकारांना समान व्याजदराने (उदा. 30-वर्षे निश्चित) समान प्रकारच्या कार्यक्रमावर त्यांच्या खर्चाचा सद्भावनेचा अंदाज देण्यास सांगणे.त्यानंतर तुम्ही घरमालकांचा विमा, टायटल फी, एस्क्रो फी, अॅटर्नी फी इ. कर्जापासून स्वतंत्र असलेली फी हटवू शकता. आता सर्व कर्ज फी जोडा.कमी कर्ज फी असलेल्या सावकाराकडे जास्त कर्ज फी असलेल्या सावकारापेक्षा स्वस्त कर्ज आहे.
खालील शुल्क सामान्यतः APR मध्ये समाविष्ट केले जातात:
पॉइंट्स - डिस्काउंट पॉइंट्स आणि ओरिजिनेशन पॉइंट्स दोन्ही
प्री-पेड व्याज.कर्ज बंद झाल्याच्या तारखेपासून महिन्याच्या अखेरीस दिले जाणारे व्याज.
कर्ज-प्रक्रिया शुल्क
अंडररायटिंग फी
दस्तऐवज-तयारी शुल्क
खाजगी गहाण-विमा
एस्क्रो फी
खालील शुल्क साधारणपणे APR मध्ये समाविष्ट केले जात नाहीत:
शीर्षक किंवा अमूर्त शुल्क
कर्जदार अॅटर्नी फी
घर-तपासणी शुल्क
रेकॉर्डिंग फी
कर हस्तांतरित करा
क्रेडिट अहवाल
मूल्यमापन शुल्क

तुम्ही कर्जासाठी अर्ज केला त्या दिवसापासून तुम्ही व्यवहार बंद कराल त्या दिवसापर्यंत तारण दर बदलू शकतात.अर्ज प्रक्रियेदरम्यान व्याजदर झपाट्याने वाढल्यास कर्जदाराच्या तारण पेमेंटमध्ये अनपेक्षितपणे वाढ होऊ शकते.म्हणून, सावकार कर्जदाराला कर्जाचा व्याजदर "लॉक-इन" करण्याची परवानगी देऊ शकतो आणि त्या दराची हमी विशिष्ट कालावधीसाठी, अनेकदा 30-60 दिवसांसाठी, कधीकधी शुल्कासाठी.

खाली आपण गहाण ठेवण्यासाठी अर्ज करताना आवश्यक असलेल्या कागदपत्रांची सूची आहे.तथापि, प्रत्येक परिस्थिती अद्वितीय आहे आणि आपल्याला अतिरिक्त दस्तऐवज प्रदान करण्याची आवश्यकता असू शकते.त्यामुळे, तुम्हाला अधिक माहितीसाठी विचारले गेल्यास, सहकार्य करा आणि विनंती केलेली माहिती लवकरात लवकर द्या.हे अर्ज प्रक्रियेला गती देण्यास मदत करेल.
तुमची मालमत्ता
स्वाक्षरी केलेल्या विक्री कराराची प्रत सर्व रायडर्ससह
तुम्ही घरावर ठेवलेल्या ठेवीची पडताळणी
सर्व स्थावर मालक, बिल्डर, विमा एजंट आणि वकील यांची नावे, पत्ते आणि दूरध्वनी क्रमांक
सूची पत्रकाची प्रत आणि कायदेशीर वर्णन उपलब्ध असल्यास (जर मालमत्ता कॉन्डोमिनियम असेल तर कृपया कॉन्डोमिनियम घोषणा, उपविधी आणि सर्वात अलीकडील बजेट प्रदान करा)
तुमची मिळकत
सर्वात अलीकडील 30-दिवसांच्या कालावधीसाठी आणि वर्ष-ते-तारीखासाठी तुमच्या पे-स्टबच्या प्रती
गेल्या दोन वर्षांपासून तुमच्या W-2 फॉर्मच्या प्रती
मागील दोन वर्षातील सर्व नियोक्त्यांची नावे आणि पत्ते
मागील 2 वर्षातील रोजगारातील कोणत्याही तफावतीचे स्पष्टीकरण देणारे पत्र
वर्क व्हिसा किंवा ग्रीन कार्ड (समोर आणि मागे कॉपी करा)
स्वयंरोजगार असल्यास किंवा कमिशन किंवा बोनस, व्याज/लाभांश, ओरेंटल उत्पन्न प्राप्त करत असल्यास:
मागील दोन वर्षांचे संपूर्ण कर परतावे प्रदान करा PLUS वर्ष-ते-तारीख नफा आणि तोटा विवरण (कृपया संलग्न शेड्यूल आणि विवरणांसह संपूर्ण कर परतावा प्रदान करा. जर तुम्ही विस्तार दाखल केला असेल, तर कृपया विस्ताराची प्रत द्या.)
गेल्या दोन वर्षातील सर्व भागीदारी आणि एस-कॉर्पोरेशन्ससाठी K-1 (कृपया तुमचा परतावा पुन्हा तपासा. बहुतेक K-1 1040 शी संलग्न नाहीत.)
पूर्ण आणि स्वाक्षरी केलेली फेडरल भागीदारी (1065) आणि/किंवा कॉर्पोरेट आयकर रिटर्न्स (1120) मागील दोन वर्षांची सर्व वेळापत्रके, स्टेटमेंट्स आणि अॅडेंडासह.(तुमची मालकी स्थिती २५% किंवा त्याहून अधिक असेल तरच आवश्यक.)
पात्र होण्यासाठी तुम्ही पोटगी किंवा चाइल्ड सपोर्ट वापरत असल्यास:
घटस्फोटाचा हुकूम/न्यायालयाच्या आदेशात रक्कम नमूद करा, तसेच, मागील वर्षासाठी निधी मिळाल्याचा पुरावा द्या
तुम्हाला सामाजिक सुरक्षा उत्पन्न, अपंगत्व किंवा VA लाभ मिळाल्यास:
एजन्सी किंवा संस्थेकडून पुरस्कार पत्र प्रदान करा
निधीचा स्रोत आणि डाउन पेमेंट
तुमच्या विद्यमान घराची विक्री - तुमच्या सध्याच्या निवासस्थानावर स्वाक्षरी केलेल्या विक्री कराराची एक प्रत प्रदान करा आणि विक्री न झाल्यास विवरणपत्र किंवा सूची कराराची प्रत द्या (बंद झाल्यावर, तुम्ही सेटलमेंट/क्लोजिंग स्टेटमेंट देखील प्रदान करणे आवश्यक आहे)
बचत, चेकिंग किंवा मनी मार्केट फंड - मागील 3 महिन्यांच्या बँक स्टेटमेंटच्या प्रती प्रदान करा
स्टॉक आणि बाँड्स - तुमच्या ब्रोकरकडून तुमच्या स्टेटमेंटच्या प्रती किंवा प्रमाणपत्रांच्या प्रती प्रदान करा
भेटवस्तू - तुमच्या रोख रकमेचा काही भाग बंद झाल्यास, भेटवस्तू प्रतिज्ञापत्र आणि निधी मिळाल्याचा पुरावा द्या
तुमच्या अर्जावर आणि/किंवा तुमच्या क्रेडिट अहवालावर दिसणार्‍या माहितीच्या आधारे, तुम्हाला अतिरिक्त कागदपत्रे सबमिट करण्याची आवश्यकता असू शकते
कर्ज किंवा दायित्वे
मागील तीन मासिक विवरणपत्रांच्या प्रतींसह सर्व चालू कर्जांसाठी सर्व नावे, पत्ते, खाते क्रमांक, शिल्लक आणि मासिक देयके यांची यादी तयार करा.
सर्व नावे, पत्ते, खाते क्रमांक, शिल्लक, आणि गहाण धारक आणि/किंवा घरमालकांसाठी मागील दोन वर्षांची मासिक देयके समाविष्ट करा
जर तुम्ही पोटगी किंवा बाल समर्थन देत असाल तर, बंधनाच्या अटी सांगणारा वैवाहिक समझोता/कोर्टाचा आदेश समाविष्ट करा
अर्ज फी कव्हर करण्यासाठी तपासा

क्रेडिट स्कोअरिंग ही एक प्रणाली आहे जी तुम्हाला क्रेडिट द्यायची की नाही हे निर्धारित करण्यात मदत करण्यासाठी कर्जदार वापरतात.तुमच्या आणि तुमच्या क्रेडिट अनुभवांबद्दलची माहिती, जसे की तुमचा बिल भरण्याचा इतिहास, तुमच्याकडे असलेल्या खात्यांची संख्या आणि प्रकार, उशीरा देयके, संकलन क्रिया, थकबाकी कर्ज आणि तुमच्या खात्यांचे वय, तुमच्या क्रेडिट अर्जातून आणि तुमच्या क्रेडिटवरून गोळा केली जाते. अहवालसांख्यिकीय कार्यक्रम वापरून, कर्जदार या माहितीची तुलना समान प्रोफाइल असलेल्या ग्राहकांच्या क्रेडिट कामगिरीशी करतात.क्रेडिट स्कोअरिंग सिस्टीम प्रत्येक घटकासाठी गुण प्रदान करते जे कर्जाची परतफेड करण्याची सर्वात जास्त शक्यता आहे हे सांगण्यास मदत करते.एकूण गुणांची संख्या -- क्रेडिट स्कोअर -- तुम्ही किती विश्वासार्ह आहात याचा अंदाज लावण्यास मदत करते, म्हणजेच तुम्ही कर्जाची परतफेड कराल आणि देय असताना पेमेंट कराल याची किती शक्यता आहे.

सर्वात मोठ्या प्रमाणावर वापरले जाणारे क्रेडिट स्कोअर हे FICO स्कोअर आहेत, जे Fair Isaac Company, Inc ने विकसित केले आहेत. तुमचा स्कोअर 350 (उच्च धोका) आणि 850 (कमी जोखीम) दरम्यान येईल.

तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट हा अनेक क्रेडिट स्कोअरिंग सिस्टमचा एक महत्त्वाचा भाग असल्यामुळे, तुम्ही क्रेडिट अर्ज सबमिट करण्यापूर्वी तो अचूक असल्याची खात्री करणे खूप महत्त्वाचे आहे.तुमच्या अहवालाच्या प्रती मिळविण्यासाठी, तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजन्सीशी संपर्क साधा:

Equifax: (800) 685-1111
एक्सपेरियन (पूर्वीचे TRW): (888) EXPERIAN (397-3742)
ट्रान्स युनियन: (800) 916-8800
या एजन्सी तुमच्या क्रेडिट अहवालासाठी तुमच्याकडून $9.00 पर्यंत शुल्क आकारू शकतात.

इक्विफॅक्स, एक्सपेरियन आणि ट्रान्सयुनियन या देशव्यापी ग्राहक क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपन्यांपैकी प्रत्येकाकडून दर 12 महिन्यांनी एक विनामूल्य क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करण्याचा तुमचा हक्क आहे.या मोफत क्रेडिट रिपोर्टमध्ये तुमचा क्रेडिट स्कोअर असू शकत नाही आणि खालील वेबसाइटद्वारे विनंती केली जाऊ शकते: https://www.annualcreditreport.com

क्रेडिट स्कोअरिंग मॉडेल क्लिष्ट असतात आणि अनेकदा कर्जदारांमध्ये आणि वेगवेगळ्या प्रकारच्या क्रेडिटसाठी बदलतात.एक घटक बदलल्यास, तुमचा स्कोअर बदलू शकतो -- परंतु सुधारणा सामान्यतः मॉडेलद्वारे विचारात घेतलेल्या इतर घटकांशी कसा संबंधित आहे यावर अवलंबून असते.तुमच्या क्रेडिट अर्जाचे मूल्यांकन करण्यासाठी वापरल्या जाणार्‍या विशिष्ट मॉडेल अंतर्गत तुमचा स्कोअर काय सुधारू शकतो हे फक्त धनकोच स्पष्ट करू शकतो.
तरीसुद्धा, स्कोअरिंग मॉडेल साधारणपणे तुमच्या क्रेडिट अहवालातील खालील प्रकारच्या माहितीचे मूल्यमापन करतात

पेमेंट इतिहास हा सामान्यतः एक महत्त्वाचा घटक असतो.तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होण्याची शक्यता आहे जर तुम्ही बिले उशिरा भरली असतील, खाते जमा केले असेल किंवा दिवाळखोरी घोषित केली असेल, जर तो इतिहास तुमच्या क्रेडिट अहवालात दिसून आला असेल.

अनेक स्कोअरिंग मॉडेल्स तुमच्या क्रेडिट मर्यादेच्या तुलनेत तुमच्या कर्जाच्या रकमेचे मूल्यांकन करतात.तुमची देणी असलेली रक्कम तुमच्या क्रेडिट मर्यादेच्या जवळ असल्यास, त्याचा तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होण्याची शक्यता आहे.

साधारणपणे, मॉडेल्स तुमच्या क्रेडिट ट्रॅक रेकॉर्डची लांबी विचारात घेतात.अपुर्‍या क्रेडिट इतिहासाचा तुमच्या स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो, परंतु वेळेवर देयके आणि कमी शिल्लक यांसारख्या इतर घटकांमुळे त्याची भरपाई होऊ शकते.

अनेक स्कोअरिंग मॉडेल्स तुम्ही क्रेडिटसाठी अर्ज करता तेव्हा तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवरील "चौकशी" पाहून तुम्ही क्रेडिटसाठी अर्ज केला आहे का याचा विचार करतात.तुम्ही अलीकडे अनेक नवीन खात्यांसाठी अर्ज केला असल्यास, त्याचा तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.तथापि, सर्व चौकशी मोजल्या जात नाहीत.तुमच्या खात्याचे निरीक्षण करणार्‍या किंवा "प्रीस्क्रीन केलेल्या" क्रेडिट ऑफर करण्यासाठी क्रेडिट अहवाल पाहणार्‍या कर्जदारांच्या चौकशीची गणना केली जात नाही.

क्रेडिट खाती स्थापित करणे सामान्यत: चांगले असले तरी, खूप जास्त क्रेडिट कार्ड खाती तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकतात.याव्यतिरिक्त, अनेक मॉडेल्स तुमच्याकडे असलेल्या क्रेडिट खात्यांचा प्रकार विचारात घेतात.उदाहरणार्थ, काही स्कोअरिंग मॉडेल्स अंतर्गत, फायनान्स कंपन्यांची कर्जे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकतात.
स्कोअरिंग मॉडेल्स तुमच्या क्रेडिट अहवालातील केवळ माहितीवर आधारित असू शकतात.उदाहरणार्थ, मॉडेल तुमच्या क्रेडिट अर्जातील माहिती देखील विचारात घेऊ शकते: तुमची नोकरी किंवा व्यवसाय, रोजगाराची लांबी किंवा तुमचे घर आहे का.
बर्‍याच मॉडेल्समध्ये तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी, तुमची बिले वेळेवर भरण्यावर, थकबाकीची रक्कम भरण्यावर आणि नवीन कर्ज न घेण्यावर लक्ष केंद्रित करा.तुमचा स्कोअर लक्षणीयरीत्या सुधारण्यासाठी काही वेळ लागण्याची शक्यता आहे.

मूल्यमापन हे मालमत्तेच्या वाजवी बाजार मूल्याचा अंदाज आहे.गहाण ठेवलेल्या कर्जाची रक्कम मालमत्तेच्या मूल्यापेक्षा जास्त नाही याची खात्री करण्यासाठी कर्ज मंजूरीपूर्वी कर्जदात्याला सामान्यत: आवश्यक असलेला (कर्ज कार्यक्रमावर अवलंबून) दस्तऐवज असतो.मूल्यमापन "मूल्यांकनकर्ता" द्वारे केले जाते सामान्यत: राज्य-परवानाधारक व्यावसायिक ज्याला मालमत्ता मूल्ये, त्याचे स्थान, सुविधा आणि भौतिक परिस्थितींबद्दल तज्ञांची मते देण्यासाठी प्रशिक्षित केले जाते.

पारंपारिक गहाणखत वर, जेव्हा तुमचे डाउन पेमेंट घर गहाण ठेवणार्‍यांच्या खरेदी किंमतीच्या 20% पेक्षा कमी असते तेव्हा सामान्यतः तुम्हाला खाजगी गहाण विमा (PMI) मिळणे आवश्यक असते.काहीवेळा तुम्हाला बंद करताना 1-वर्षापर्यंतचे PMI प्रीमियम भरावे लागतील ज्याची किंमत कित्येक शंभर डॉलर्स असू शकते.हा अतिरिक्त खर्च टाळण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे 20% डाउन पेमेंट करणे किंवा इतर कर्ज कार्यक्रम पर्यायांबद्दल विचारणे.

मालमत्ता अधिकृतपणे विक्रेत्याकडून तुम्हाला "क्लोजिंग" किंवा "फंडिंग" येथे हस्तांतरित केली जाते.

बंद झाल्यावर, मालमत्तेची मालकी अधिकृतपणे विक्रेत्याकडून तुमच्याकडे हस्तांतरित केली जाते.यामध्ये तुमचा, विक्रेता, रिअल इस्टेट एजंट, तुमचा वकील, कर्ज देणारा मुखत्यार, शीर्षक किंवा एस्क्रो फर्मचे प्रतिनिधी, लिपिक, सचिव आणि इतर कर्मचारी यांचा समावेश असू शकतो.तुम्ही क्लोजिंग मीटिंगला उपस्थित राहू शकत नसल्यास, म्हणजे, तुम्ही राज्याबाहेर असाल तर तुमचे प्रतिनिधीत्व तुमच्याकडे वकील करू शकता.खरेदी ऑफरमधील आकस्मिक कलमांवर किंवा सेट अप करणे आवश्यक असलेल्या कोणत्याही एस्क्रो खात्यांच्या आधारावर बंद होण्यास 1-तास ते अनेकांपर्यंत कुठेही वेळ लागू शकतो.

क्लोजिंग किंवा सेटलमेंटमधील बहुतेक कागदपत्रे वकील आणि रिअल इस्टेट व्यावसायिकांद्वारे केली जातात.तुम्ही बंद होणाऱ्या काही क्रियाकलापांमध्ये सहभागी होऊ शकता किंवा नसाल;तुम्ही कोणासोबत काम करत आहात यावर ते अवलंबून आहे.

बंद करण्यापूर्वी तुमची अंतिम तपासणी झाली पाहिजे किंवा विनंती केलेल्या दुरुस्तीचा विमा घेण्यासाठी "वॉक-थ्रू" केले पाहिजे आणि घराजवळ राहण्यास सहमती दर्शविलेल्या वस्तू आहेत जसे की ड्रेप्स, लाइटिंग फिक्स्चर इ.

बहुतेक राज्यांमध्ये सेटलमेंट शीर्षक किंवा एस्क्रो फर्मद्वारे पूर्ण केले जाते ज्यामध्ये तुम्ही सर्व साहित्य आणि माहिती तसेच योग्य रोखपालाचे धनादेश पाठवता जेणेकरून फर्म आवश्यक वितरण करू शकेल.तुमचा प्रतिनिधी चेक विक्रेत्याला देईल आणि नंतर तुम्हाला चाव्या देईल.

परिचय
या विषयामध्ये उच्च-किंमतीच्या तारण कर्जाची माहिती आहे, यासह:
· HPML ची व्याख्या
· HPML कर्जासाठी आवश्यकता

HPML ची व्याख्या
सर्वसाधारणपणे, उच्च-किंमतीचे तारण कर्ज हे वार्षिक टक्केवारी दरासह किंवा APR, सरासरी प्राइम ऑफर दर नावाच्या बेंचमार्क दरापेक्षा जास्त असते.

सरासरी प्राइम ऑफर रेट (APOR) हा वार्षिक टक्केवारी दर आहे जो उच्च पात्र कर्जदारांना ऑफर केलेल्या गहाणखतांवर सरासरी व्याजदर, फी आणि इतर अटींवर आधारित आहे.

तुमच्याकडे कोणत्या प्रकारचे कर्ज आहे यावर अवलंबून APR APOR पेक्षा ठराविक टक्के जास्त असल्यास तुमचे गहाण उच्च किमतीचे तारण कर्ज मानले जाईल:
· प्रथम-धारणाधिकार गहाण: APR APOR पेक्षा 1.5 टक्के किंवा अधिक आहे.
· जंबो लोन: APR 2.5 टक्के पॉइंट्स किंवा APOR पेक्षा जास्त आहे
· अधीनस्थ-धारणाधिकार गहाण (दुसरा ग्रहणाधिकार): या तारणाचा APR APOR पेक्षा 3.5 टक्के किंवा अधिक आहे

HPML कर्जासाठी आवश्यकता
सरासरी अटींसह गहाण ठेवण्यापेक्षा जास्त किमतीचे तारण कर्ज अधिक महाग असेल.त्यामुळे, तुम्ही तुमच्या कर्जाची परतफेड करू शकता आणि डिफॉल्ट होणार नाही याची खात्री करण्यासाठी तुमच्या सावकाराला अतिरिक्त पावले उचलावी लागतील.तुमच्या सावकाराला हे करावे लागेल:
परवानाधारक किंवा प्रमाणित मूल्यमापनकर्त्याकडून संपूर्ण आतील मूल्यमापन मिळवा
तुमच्या घराचे दुसरे मूल्यांकन मोफत द्या, जर ते "फ्लिप केलेले" घर असेल
· बर्‍याच घटनांमध्ये, किमान पाच वर्षांसाठी एस्क्रो खाते ठेवा

परिचय
या विषयामध्ये एटीआर नियम आणि पात्रता तारण यासह माहिती आहे:
एटीआर नियम काय आहे?
· कर्जाचे प्रकार पात्र तारणातून सूट

ATR नियम काय आहे?

कर्जाची परतफेड करण्याची क्षमता हा नियम वाजवी आणि सद्भावनेचा दृढनिश्चय आहे जो बहुतेक तारण देणाऱ्यांना तुम्ही कर्ज परतफेड करण्यास सक्षम आहात हे करण्यासाठी आवश्यक आहे.

नियमानुसार, सावकारांनी साधारणपणे कर्जदाराचे उत्पन्न, मालमत्ता, रोजगार, क्रेडिट इतिहास आणि मासिक खर्च शोधणे, विचार करणे आणि दस्तऐवजीकरण करणे आवश्यक आहे.कर्जदार कर्जाची परतफेड करू शकतो की नाही हे शोधण्यासाठी सावकार फक्त परिचयात्मक किंवा "टीझर" दर वापरू शकत नाहीत.उदाहरणार्थ, जर एखाद्या तारणावर कमी व्याजदर असेल जो नंतरच्या वर्षांत वाढतो, तर कर्जदाराने उच्च व्याजदर देखील देऊ शकतो की नाही हे शोधण्यासाठी सावकाराला वाजवी प्रयत्न करावे लागतील.
कर्जदाराने परतफेड करण्याच्या क्षमतेच्या नियमाचे पालन करण्याचा एक मार्ग म्हणजे "पात्र तारण" बनवणे.

कर्जाचे प्रकार पात्र तारणातून मुक्त आहेत
· एक "फक्त-व्याज" कालावधी, जेव्हा तुम्ही मुद्दल न भरता फक्त व्याज भरता, जे तुम्ही कर्ज घेतलेली रक्कम आहे.
· "नकारात्मक परिशोधन" जे तुमच्या कर्जाची मुद्दल कालांतराने वाढू शकते, तुम्ही पेमेंट करत असलात तरीही.
· “बलून पेमेंट्स” जे कर्जाच्या मुदतीच्या शेवटी नेहमीच्या पेक्षा मोठे पेमेंट असतात.कर्जाची मुदत ही तुमच्या कर्जाची परतफेड करण्याची कालावधी आहे.लक्षात घ्या की लहान सावकारांनी घेतलेल्या कर्जासाठी बलून पेमेंटला काही अटींनुसार परवानगी आहे.
· कर्जाच्या अटी ज्या ३० वर्षांपेक्षा जास्त आहेत.

फिडेलिटी बॉण्ड्स त्यांच्या पॉलिसीधारकांना विशेषतः सूचित केलेल्या पक्षांद्वारे हानिकारक किंवा फसव्या कृतींमुळे होणार्‍या कोणत्याही नुकसानापासून संरक्षण करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहेत.बहुतेक प्रकरणांमध्ये, निष्ठा बाँडचा वापर कॉर्पोरेशनला अप्रामाणिक कर्मचार्‍यांच्या कृतीपासून संरक्षण करण्यासाठी केला जातो.
त्यांना बॉण्ड म्हटले जात असले तरीही, फिडेलिटी बॉण्ड्स खरोखरच व्यवसाय/नियोक्ता यांच्यासाठी विमा पॉलिसीचा एक प्रकार आहे, जे कर्मचार्‍यांकडून (किंवा ग्राहकांना) जाणूनबुजून व्यवसायाला हानी पोहोचवणार्‍या नुकसानीपासून विमा देतात.कर्मचार्‍याला अयोग्यरित्या आर्थिक लाभ देणार्‍या किंवा जाणूनबुजून व्यवसायाला आर्थिक नुकसान करणार्‍या कोणत्याही कृती ते कव्हर करतात.फिडेलिटी बॉण्ड्सची खरेदी-विक्री केली जाऊ शकत नाही आणि सामान्य बाँड्सप्रमाणे व्याज जमा करू नका.
 
सारांश
फिडेलिटी बॉण्ड्स त्यांच्या पॉलिसीधारकांचे कर्मचारी किंवा क्लायंटद्वारे केलेल्या दुर्भावनापूर्ण आणि हानिकारक कृत्यांपासून संरक्षण करतात.
फिडेलिटी बॉण्ड्सचे दोन प्रकार आहेत: प्रथम-पक्ष बॉण्ड्स (जे कंपन्यांना कर्मचारी किंवा क्लायंटच्या हानिकारक कृत्यांपासून संरक्षण करतात) आणि तृतीय-पक्ष बाँड्स (जे कंत्राटी कामगारांच्या हानिकारक कृत्यांपासून कंपन्यांचे संरक्षण करतात).
बाँड उपयुक्त आहेत कारण ते कंपनीच्या जोखीम व्यवस्थापन धोरणाचा भाग आहेत, कंपनीला त्यांच्या मालमत्तेवर नकारात्मक परिणाम करणार्‍या कृत्यांपासून बचाव करतात.

घरफोडी आणि चोरी यांसारख्या मूलभूत गुन्हेगारी विमा पॉलिसींद्वारे कव्हर केलेल्या अनेक समान गोष्टी बाँडमध्ये समाविष्ट आहेत, परंतु ते अशा गोष्टी देखील कव्हर करतात ज्या कदाचित या पॉलिसींमध्ये नसतील.यामध्ये फसवणूक, खोटारडेपणा, घोटाळा आणि इतर अनेक "व्हाइट कॉलर" गुन्ह्यांचा समावेश आहे जे वित्तीय संस्था आणि मोठ्या कंपन्यांमधील कर्मचार्‍यांद्वारे केले जाऊ शकतात.

होम इक्विटी लोन-ज्याला इक्विटी लोन, होम इक्विटी इन्स्टॉलमेंट लोन, किंवा सेकंड मॉर्टगेज असेही म्हणतात - हा एक प्रकारचा ग्राहक कर्ज आहे.होम इक्विटी कर्जे घरमालकांना त्यांच्या घरातील इक्विटी विरुद्ध कर्ज घेण्याची परवानगी देतात.कर्जाची रक्कम घराचे सध्याचे बाजार मूल्य आणि घरमालकाची तारण शिल्लक यातील फरकावर आधारित आहे.होम इक्विटी कर्जे निश्चित-दर असतात, तर ठराविक पर्यायी, होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) मध्ये सामान्यतः परिवर्तनीय दर असतात.

महत्वाचे मुद्दे:
होम इक्विटी कर्ज, ज्याला "होम इक्विटी इन्स्टॉलमेंट लोन" किंवा "सेकंड मॉर्टगेज" असेही म्हटले जाते, हे ग्राहक कर्जाचा एक प्रकार आहे.
होम इक्विटी कर्जे घरमालकांना त्यांच्या निवासस्थानातील इक्विटी विरुद्ध कर्ज घेण्याची परवानगी देतात.
होम इक्विटी कर्जाची रक्कम घराचे सध्याचे बाजार मूल्य आणि देय तारण शिल्लक यातील फरकावर आधारित आहे.
होम इक्विटी कर्जे दोन प्रकारात येतात- निश्चित-दर कर्ज आणि गृह इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOCs).
फिक्स्ड-रेट होम इक्विटी कर्जे एकरकमी देतात, तर HELOCs कर्जदारांना रिव्हॉल्व्हिंग लाइन ऑफ क्रेडिट ऑफर करतात.

विलंबित वित्तपुरवठा व्यवहारात, तुम्ही आधी रोखीने खरेदी केलेल्या मालमत्तेची खरेदी किंमत आणि बंद खर्च कव्हर करण्यासाठी तुम्ही मालमत्तेवर ताबडतोब पैसे काढू शकता..हे तुम्हाला रोख खरेदीदार असण्याचा आणि विक्रेत्यांना व्यवहार बंद होणार आहे हे जाणून घेण्याची संधी देण्यास अनुमती देते आणि तुमच्या घरामध्ये तुमची सर्व बचत बांधून ठेवू नये म्हणून तुम्हाला लवकरच गहाण ठेवण्याची क्षमता देते.

तुम्ही स्वतःला घरासाठी रोख पैसे देण्याबरोबरच वाटाघाटीचा फायदा देण्याचा एक मार्ग म्हणून विलंबित वित्तपुरवठा करण्याचा विचार करू शकता, तरीही स्वत: ला “घर” बनवण्याऐवजी गहाण ठेवण्यावर मासिक पेमेंट करून दीर्घकालीन आर्थिक लवचिकता देऊ शकता. गरीब."

एस्क्रो जप्ती खाती ही अशी खाती आहेत जी सावकार तुमच्याकडून 'अप-फ्रंट' पैसे गोळा करण्यासाठी सेट करतात जेव्हा तुम्ही मालमत्ता कर आणि विमा यांसारख्या भविष्यातील खर्चासाठी गहाण ठेवता.सावकारांना ही जप्ती खाती सेट करणे आवडते, कारण त्यांना खात्री असते की मालमत्ता कर आणि विमा वेळेवर भरला जाईल, कारण ते पैसे ठेवतील आणि हे खर्च तुमच्यासाठी भरतील.

गुंतवणूक मालमत्ता खरेदी करण्यासाठी भाडे मूल्य महत्त्वपूर्ण आहे.मग आम्ही भाड्याचे मूल्य कसे ठरवू शकतो?खालील वेबसाइट्स तुम्हाला मदत करू शकतात.
लॉगिन आवश्यक नाही, विनामूल्य.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

वरील दोन वेबसाईट्स सर्वात जास्त वापरल्या जातात.त्यांच्याकडे सर्वात मोठी इन्व्हेंटरी आहे, सर्वात जास्त साइट ट्रॅफिक आहे आणि त्या सेवा ऑफर करतात ज्या घरमालकाला मार्केटिंगपासून भाडे संकलनापर्यंत घेऊन जातात.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

पॉलिसी डेव्हलपमेंट आणि रिसर्च कार्यालयाची अधिकृत वेबसाइट.

वरील तीन वेबसाइट तुम्हाला अंदाजे बाजार भाडे जाणून घेण्यासाठी पुरेशा आहेत.
तथापि, हे फक्त तुमच्या संदर्भासाठी आहे, जर भाड्याचे उत्पन्न पात्र उत्पन्नासाठी वापरले जाईल, मूल्यांकन अहवाल किंवा भाडेपट्टी करार अद्याप आवश्यक असेल.

पारंपारिक कर्जांमध्ये डीटीआय गुणोत्तर/ राखीव/ एलटीव्ही/ क्रेडिट परिस्थितीची मर्यादा आवश्यक असते.सामान्यतः, बहुतेक कर्जदार उच्च उत्पन्न आणि क्रेडिट स्कोअरसह पारंपारिक कर्ज पात्र होऊ शकतात.काही कर्जदारांसाठी, त्यांचे उत्पन्न कमी असते किंवा विविध प्रकारचे उत्पन्न असते, परिणामी कर परतावा खराब होतो;घर गहाण कर्ज असल्यास Fannie Mae कर्ज अशा प्रकारचा स्वीकार करणार नाही.
या प्रकरणात, तुम्ही गैर-क्यूएम उत्पादने प्रदान करणारे काही तारण कर्जदार शोधण्याचा प्रयत्न करू शकता.एएए लेंडिंग्स आता बँक स्टेटमेंट, प्लॅटिनम जंबो, गुंतवणूकदार रोख प्रवाह (रोजगार माहितीची आवश्यकता नाही, डीटीआयची आवश्यकता नाही), मालमत्ता कमी करणे आणि परदेशी राष्ट्रीय कार्यक्रम प्रदान करते.प्रत्येकजण कमी दर आणि सर्वोत्तम किंमतीसह योग्य उत्पादन शोधू शकतो.
अलीकडे कृतज्ञ परिस्थितीची काही उदाहरणे येथे आहेत:
नॉन-वॉरंटेबल कॉन्डोसह अनेक मालमत्ता असलेले रिअल इस्टेट गुंतवणूकदार.---- गुंतवणूकदारांचा रोख प्रवाह
उत्कृष्ट क्रेडिट असलेले स्वयंरोजगार कर्जदार ज्यांचे उत्पन्न त्यांच्या कर रिटर्नमध्ये नमूद केले आहे ते त्यांना परवडत असलेल्या लक्झरी घरासाठी पात्र ठरणार नाहीत.----फक्त बँक स्टेटमेंट
गडी बाद होण्याचा क्रम जेथे कर्जदाराला मुदतपूर्व बंद करण्यापासून फक्त दोन वर्षे होते.---- प्लॅटिनम जंबो
एका कर्जदाराने त्यांचा कोट्यवधी डॉलरचा व्यवसाय विकला आणि नंतर त्यांना त्यांच्या स्वप्नांचे घर सापडले पण दस्तऐवजासाठी उत्पन्नाचा कोणताही स्रोत नव्हता.----मालमत्ता कमी होणे