२१/०८/२०२३

घर खरेदी करताना, आपल्याला अनेकदा वेगवेगळ्या प्रकारच्या कर्जांचा विचार करावा लागतो, ज्यामध्ये दोन मुख्य प्रकारांचा समावेश आहे: फिक्स्ड रेट लोन आणि अॅडजस्टेबल रेट लोन. सर्वोत्तम कर्ज निर्णय घेण्यासाठी या दोन प्रकारांमधील फरक जाणून घेणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. या लेखात, आपण फिक्स्ड-रेट मॉर्टगेजच्या फायद्यांमध्ये जाऊ, अॅडजस्टेबल-रेट मॉर्टगेजची वैशिष्ट्ये एक्सप्लोर करू आणि तुमच्या मॉर्टगेज पेमेंटची गणना कशी करायची यावर चर्चा करू.

फिक्स्ड रेट मॉर्टगेजचे फायदे
फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज हे सर्वात सामान्य प्रकारच्या कर्जांपैकी एक आहे आणि ते सामान्यतः १०, १५, २० आणि ३० वर्षांच्या मुदतीत दिले जातात. फिक्स्ड-रेट मॉर्गेजचा मुख्य फायदा म्हणजे त्याची स्थिरता. जरी बाजारातील व्याजदरात चढ-उतार होत असले तरी, कर्जाचा व्याजदर तोच राहतो. याचा अर्थ कर्जदारांना दरमहा ते किती पैसे देतील हे अचूकपणे कळू शकते, ज्यामुळे त्यांना त्यांचे आर्थिक बजेट अधिक चांगले नियोजन आणि व्यवस्थापित करता येते. परिणामी, फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज जोखीम टाळणाऱ्या गुंतवणूकदारांकडून पसंत केले जातात कारण ते भविष्यातील संभाव्य व्याजदर वाढीपासून संरक्षण करतात. शिफारसित उत्पादने:क्यूएम कम्युनिटी लोन,डीएससीआर,बँक स्टेटमेंट.

समायोज्य दर गृहकर्ज विश्लेषण
याउलट, समायोज्य दर गृहकर्ज (एआरएम) अधिक जटिल असतात आणि सामान्यतः ७/१, ७/६, १०/१ आणि १०/६ एआरएम सारखे पर्याय देतात. या प्रकारच्या कर्जात सुरुवातीला निश्चित व्याजदर दिला जातो, त्यानंतर बाजार परिस्थितीनुसार व्याजदर समायोजित केला जातो. जर बाजार दर कमी झाले, तर तुम्ही समायोज्य-दर गृहकर्जावर कमी व्याज देऊ शकता.

उदाहरणार्थ, ७/६ एआरएममध्ये, “७″ हा सुरुवातीचा स्थिर-दर कालावधी दर्शवतो, म्हणजे कर्जाचा व्याजदर पहिल्या सात वर्षांसाठी अपरिवर्तित राहतो. “६″ हा दर समायोजनाची वारंवारता दर्शवतो, जो दर्शवितो की कर्जाचा दर दर सहा महिन्यांनी समायोजित होतो.

याचे आणखी एक उदाहरण म्हणजे “७/६ एआरएम (५/१/५)”, जिथे कंसातील “५/१/५″ दर समायोजनाच्या नियमांचे वर्णन करते:
· पहिला “५” हा दर पहिल्या वेळी समायोजित करू शकणारी कमाल टक्केवारी दर्शवतो, म्हणजे सातव्या वर्षी. उदाहरणार्थ, जर तुमचा प्रारंभिक दर ४% असेल, तर सातव्या वर्षी, दर ४% + ५% = ९% पर्यंत वाढू शकतो.
· “१” हा दर नंतर प्रत्येक वेळी (दर सहा महिन्यांनी) समायोजित करू शकणारी कमाल टक्केवारी दर्शवतो. जर तुमचा दर मागील वेळी ५% होता, तर पुढील समायोजनानंतर, दर ५% + १% = ६% पर्यंत जाऊ शकतो.
· शेवटचा “५” हा कर्जाच्या कालावधीत दर वाढू शकणारा कमाल टक्केवारी दर्शवतो. हा सुरुवातीच्या दराशी संबंधित आहे. जर तुमचा सुरुवातीचा दर ४% असेल, तर कर्जाच्या संपूर्ण मुदतीत, दर ४% + ५% = ९% पेक्षा जास्त राहणार नाही.

तथापि, जर बाजारभाव वाढले तर तुम्हाला अधिक व्याज द्यावे लागू शकते. ही दुधारी तलवार आहे; जरी त्याचे अतिरिक्त फायदे असू शकतात, तरी त्यात जास्त जोखीम देखील येतात. शिफारसित उत्पादने:पूर्ण डॉक जंबो,डब्ल्यूव्हीओईआणिस्वतः तयार केलेले पी अँड एल.

तुमच्या गृहकर्जाची गणना कशी करावी
तुम्ही कोणत्याही प्रकारच्या कर्जाची निवड केली तरी, तुमच्या गृहकर्जाची परतफेड कशी केली जाते हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. कर्जाची मुद्दल, व्याजदर आणि मुदत हे कर्ज परतफेडीच्या रकमेवर परिणाम करणारे महत्त्वाचे घटक आहेत. निश्चित दर गृहकर्जात, व्याजदर बदलत नसल्यामुळे, परतफेड देखील सारखीच राहते.

१. समान मुद्दल आणि व्याज पद्धत
समान मुद्दल आणि व्याज पद्धत ही एक सामान्य परतफेड पद्धत आहे, जिथे कर्जदार दरमहा समान रक्कम मुद्दल आणि व्याज परत करतात. कर्जाच्या सुरुवातीच्या टप्प्यात, बहुतेक परतफेड व्याजात जाते; नंतरच्या टप्प्यात, त्यातील बहुतेक रक्कम मुद्दल परतफेडीत जाते. मासिक परतफेडीची रक्कम खालील सूत्र वापरून मोजता येते:
मासिक परतफेडीची रक्कम = [कर्ज मुद्दल x मासिक व्याजदर x (१+मासिक व्याजदर)^कर्ज मुदत] / [(१+मासिक व्याजदर)^कर्ज मुदत - १]
जिथे मासिक व्याजदर वार्षिक व्याजदर भागिले १२ असते आणि कर्जाची मुदत महिन्यांतील कर्जाचा कालावधी असते.

२. समान प्रधान पद्धत
समान मुद्दल पद्धतीचे तत्व असे आहे की मुद्दलाची परतफेड दरमहा सारखीच राहते, परंतु न भरलेल्या मुद्दलात हळूहळू घट झाल्यामुळे व्याज दरमहा कमी होते, म्हणून मासिक परतफेडीची रक्कम देखील हळूहळू कमी होते. नवव्या महिन्याची परतफेड रक्कम खालील सूत्र वापरून मोजता येते:
नवव्या महिन्याची परतफेड = (कर्ज मुद्दल / कर्जाची मुदत) + (कर्ज मुद्दल - एकूण परतफेड मुद्दल) x मासिक व्याजदर
येथे, एकूण परतफेड केलेली मुद्दल ही (n-1) महिन्यांत परतफेड केलेल्या मुद्दलाची बेरीज आहे.

कृपया लक्षात घ्या की वरील गणना पद्धत फक्त निश्चित दराच्या कर्जांसाठी आहे. समायोज्य दराच्या कर्जांसाठी, गणना अधिक क्लिष्ट आहे कारण बाजार परिस्थितीनुसार व्याजदर बदलू शकतो.

फिक्स्ड-रेट आणि अॅडजस्टेबल-रेट मॉर्गेजची संकल्पना तुलनेने सोपी असली तरी, काही महत्त्वाच्या बाबी विचारात घेतल्या पाहिजेत. उदाहरणार्थ, फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज स्थिर परतफेड देते, परंतु जर बाजार दर कमी झाले तर तुम्ही कमी दराचा फायदा घेऊ शकणार नाही. दुसरीकडे, अॅडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज कमी प्रारंभिक व्याजदर देऊ शकते, परंतु जर बाजार दर वाढले तर तुमच्यावर जास्त परतफेडीचा दबाव येऊ शकतो. म्हणून, कर्जदारांनी स्थिरता आणि जोखीम संतुलित करणे, बाजारातील गतिशीलतेचे सखोल विश्लेषण करणे आणि सर्वोत्तम निर्णय घेणे आवश्यक आहे.

स्थिर-दर किंवा परिवर्तनीय-दर गृहकर्ज यापैकी एक निवडताना, तुमची आर्थिक परिस्थिती, जोखीम सहनशीलता आणि बाजारातील परिस्थिती विचारात घेणे महत्वाचे आहे. फरक, फायदे आणि तोटे जाणून घ्या आणि तुमच्या गृहकर्ज देयकाची गणना कशी करायची ते शिका. योग्य कर्ज धोरण विकसित करण्यासाठी हे ज्ञान महत्त्वाचे आहे. आम्हाला आशा आहे की या लेखातील चर्चेने तुम्हाला तुमच्या गरजांसाठी सर्वोत्तम कर्ज अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यास आणि निवडण्यास मदत केली असेल.

विधान: हा लेख AAA LENDINGS द्वारे संपादित केला गेला आहे; काही फुटेज इंटरनेटवरून घेतले गेले आहेत, साइटची स्थिती दर्शविली जात नाही आणि परवानगीशिवाय पुनर्मुद्रित केली जाऊ शकत नाही. बाजारात जोखीम आहेत आणि गुंतवणूक सावधगिरी बाळगली पाहिजे. हा लेख वैयक्तिक गुंतवणूक सल्ला तयार करत नाही किंवा तो वैयक्तिक वापरकर्त्यांच्या विशिष्ट गुंतवणूक उद्दिष्टे, आर्थिक परिस्थिती किंवा गरजा विचारात घेत नाही. वापरकर्त्यांनी येथे असलेले कोणतेही मत, मते किंवा निष्कर्ष त्यांच्या विशिष्ट परिस्थितीसाठी योग्य आहेत का याचा विचार करावा. त्यानुसार तुमच्या स्वतःच्या जोखमीवर गुंतवणूक करा.