एक समायोज्य-दर गहाण
कर्जदारांनी विचारात घेतले पाहिजे
०६/०९/२०२२
अलिकडच्या आठवड्यात तारण दर एका दशकापेक्षा जास्त काळ न पाहिलेल्या पातळीपर्यंत वाढले असल्याने, गृहकर्ज घेणारे त्यांच्या वित्तपुरवठा पर्यायांचा विचार करत आहेत.मॉर्टगेज बँकर्स असोसिएशनच्या मते, मे महिन्याच्या पहिल्या आठवड्यात, सुमारे 11 टक्के गहाण अर्ज अॅडजस्टेबल-रेट मॉर्टगेज (एआरएम) साठी होते, जे तीन महिन्यांपूर्वी गहाण दर कमी असताना एआरएम अनुप्रयोगांच्या जवळपास दुप्पट होते.
काही अनुभवी तज्ञांच्या मते, संभाव्य बचतीमुळे कर्जदार आता एआरएमसाठी अधिक खुले आहेत.प्रत्येक परिस्थिती वेगळी असते, परंतु आम्हाला प्रथमच आणि पुनरावृत्ती झालेल्या खरेदीदारांकडून स्वारस्य दिसते.अधिकाधिक कर्जदार निश्चितपणे समायोज्य-दर गहाण विरुद्ध निश्चित-दर तारण संबंधित त्यांच्या पर्यायांचे पुनरावलोकन करत आहेत.पुनरावृत्ती होणारे खरेदीदार एआरएम निवडण्यासाठी तुलनेने खुले असतात, तर बहुतेक प्रथमच घर खरेदीदार अजूनही 30 वर्षांच्या निश्चित-दर गहाण ठेवत आहेत.
जेव्हा व्याजदर वाढतात तेव्हा कर्जदारांना खालील कारणांसाठी एआरएम हवे असते:
प्रथम, एआरएम अजूनही फायदेशीर आहे जर कर्जदारांना माहित असेल की ते ठराविक 15- किंवा 30-वर्षांच्या कालावधीसाठी निश्चित-दर गहाण ठेवणार नाहीत.दुसरे म्हणजे, अहवालात असे आढळून आले की घरांची परवडणारी क्षमता खराब झाली आहे - परंतु सर्वत्र नाही.जेव्हा व्याजदर वाढतात, तेव्हा भविष्यात दर कमी होतील या आशेने कर्जदार एआरएमचा विचार करतात.तिसरे म्हणजे, काही कर्जदारांना हे माहित असेल की ते केवळ 5 ते 10 वर्षांसाठी मालमत्तेचे मालक असतील (किंवा वित्तपुरवठा करतील) त्यांच्या आर्थिक योजनेसाठी ARM आदर्श बनवतील.
एआरएमचे फायदे
सुरुवातीच्या काळात (उदा. 5, 7 किंवा 10 वर्षे) ARM चे व्याजदर कमी असतात, त्यामुळे मासिक तारण पेमेंट 30 वर्षांच्या निश्चित-दर कर्जापेक्षा लक्षणीयरीत्या कमी असते.जरी भविष्यात व्याजदर अधिक समायोजित केले तरीही, कर्जदारांना सामान्यतः तोपर्यंत अधिक उत्पन्न मिळते.एआरएम वाढीव रोख प्रवाह प्रदान करतात कारण व्याजदर समायोजित होईपर्यंत तारणाच्या निश्चित-दर भागाशी संबंधित व्याजदर कमी असतो.ARMs कर्जदारांना कमी परतफेडीच्या दरात अधिक महाग घर अधिक आरामात घेऊ देतील.
एआरएमचे तोटे
एआरएम दर सामान्यतः निश्चित-दर गहाण ठेवण्यापेक्षा कमी असतात.तथापि, घरमालक बाजारातील चढउतार आणि अनपेक्षित व्याजदरांच्या अधीन असतील.जर व्याजदर जास्त वाढले तर ते कर्जदारांच्या गृहनिर्माण देयकांमध्ये लक्षणीय वाढ करू शकतात आणि संभाव्यतः त्यांना आर्थिक अडचणीत आणू शकतात.व्याजदराचे नेमके काय होणार हे कोणालाच माहीत नाही.व्याजदर वाढल्यास, कर्जदार अधिक परतफेड हाताळण्यासाठी सर्वोत्तम आर्थिक स्थितीत असू शकतात.एआरएममधील नकारात्मक बाजू व्याजदर वातावरणाच्या भविष्यातील अनिश्चिततेशी संबंधित आहे.$500,000 कर्जावरील व्याजदरात 2% वाढ (4% ते 6%) दरमहा मुद्दल आणि व्याज $610 ने वाढेल.
एआरएम कसे कार्य करतात?
एआरएममध्ये सामान्यत: 5, 7 किंवा 10 वर्षांची प्रारंभिक निश्चित-दर मुदत असते.एकदा निश्चित दराची मुदत संपल्यानंतर, व्याज दर सहसा दर सहा महिन्यांनी किंवा वार्षिक समायोजित केला जातो.
कर्जदारांचे निश्चित दर सुरुवातीच्या कर्जाच्या मुदतीसाठी कमी असतात, सहसा 5, 7 किंवा 10 वर्षे.कर्जदाराच्या कर्जाच्या अटींवर अवलंबून, त्या मुदतीच्या शेवटी व्याज दर प्रति वर्ष 2% वाढू शकतो, परंतु कर्जाच्या आयुष्यासाठी 5% पेक्षा जास्त होणार नाही.व्याजदरही कमी होऊ शकतात.प्रारंभिक निश्चित-दर कालावधीनंतर, कर्जदारांची नवीन देयके त्यावेळच्या मुख्य शिल्लकच्या आधारे समायोजित केली जातील.उदाहरणार्थ, व्याजदर 2% ने वाढू शकतो, परंतु कर्जदारांचे कर्ज शिल्लक $40,000 ने कमी होऊ शकते.
ARM चे लाभार्थी आणि गैर-लाभार्थी
एआरएम कर्जदारांसाठी एक चांगला पर्याय असू शकतो ज्यांना माहित आहे की ते त्यांची मालमत्ता एआरएमच्या निश्चित-दर मुदतीपेक्षा जास्त काळ ठेवणार नाहीत.कर्जदाराकडे व्याजदरातील लक्षणीय चढउतार आणि शक्यतो जास्त परतफेड सहन करण्याची आर्थिक क्षमता असल्यास ARM हा एक पर्याय आहे.उच्च आणि वाढत्या व्याजदरांचा सध्याचा ट्रेंड टिकाऊ नाही आणि ते दर कमी होतील आणि भविष्यात त्यांना पुनर्वित्त करण्याची परवानगी मिळेल याची त्यांना खात्री असल्यास काही कर्जदार ARMs देखील निवडतात.तथापि, बहुतेक कर्जदार निश्चित-दर गहाण उत्पादनाच्या आर्थिक सुरक्षिततेला प्राधान्य देतात.
कर्जदारांना चांगली आर्थिक शिस्त असल्यास, ARM हे व्यवहार्य पर्याय आहेत.जर त्यांच्याकडे मोठ्या प्रमाणात कर्ज असेल जे कालांतराने वाढू शकते, तर एआरएम आर्थिकदृष्ट्या धोकादायक असू शकते.एआरएम कर्जदारांना सर्वोत्तम सेवा देतात ज्यांना माहित आहे की त्यांचे गहाण फक्त प्रारंभिक निश्चित-दर कालावधीसाठी मालमत्तेवर असेल.ही परिस्थिती भविष्यातील व्याजदरांची अनिश्चितता टाळते.
विधान: हा लेख AAA LENDINGS द्वारे संपादित करण्यात आला आहे;काही फुटेज इंटरनेटवरून घेतले होते, साइटची स्थिती दर्शविली जात नाही आणि परवानगीशिवाय पुनर्मुद्रित केली जाऊ शकत नाही.बाजारात धोके आहेत आणि गुंतवणुकीत सावध राहावे.हा लेख वैयक्तिक गुंतवणुकीचा सल्ला देत नाही किंवा तो विशिष्ट गुंतवणूक उद्दिष्टे, आर्थिक परिस्थिती किंवा वैयक्तिक वापरकर्त्यांच्या गरजा विचारात घेत नाही.वापरकर्त्यांनी विचार केला पाहिजे की येथे दिलेली कोणतीही मते, मते किंवा निष्कर्ष त्यांच्या विशिष्ट परिस्थितीसाठी योग्य आहेत का.त्यानुसार स्वतःच्या जोखमीवर गुंतवणूक करा.
पोस्ट वेळ: जून-10-2022